Å kjøpe et hjem, enten det er din første gang eller ikke, ender vanligvis opp med å bli en spesielt stressende episode i livet ditt. I tillegg til den nervepirrende prosessen med å spore en som fester de fleste behov og ønsker, har vi å gjøre og finne et pantelån som ikke saler deg med en høy rente eller drukner deg i heftige betalinger hver måned.
Og selv om du trygt og på en behagelig måte kan navigere i det hakkete boliglånsvannet og komme ut med et håndterbart, kan endringer i økonomien, økonomien din, eller det å bli offer for andre livsendrende hendelser, gjøre at den en gang passende månedlige betalingen virker uholdbar. Så uansett om du bare handler for en utlåner eller allerede har et pantelån, kan du ta en titt på tipsene våre for å få mest mulig ut av det månedlige engasjementet ditt til eierskap i hjemmet. Og hva du enn betaler for drømmehuset ditt, husk: Her er 30 boligdekorasjoner som ingen over 30 bør eie.
1 Gjør en stor forskuddsbetaling
Dette er sannsynligvis den enkleste måten å redusere det månedlige beløpet foruten å betale direkte kontanter til banken din. Hvis du ikke har minst 20% å sette ned, er sjansen stor for at du blir saltet med en pantforsikringsbetaling. For noen lån, hvis du legger ned mindre enn 10%, må du beholde den forsikringen i løpet av lånets levetid. Og for mer gode råd om penger, her er de 10 beste budsjetteringsappene du kan øke sparepengene dine.
2 Betal hver uke
Når du planlegger for en fremtid hvor du vil betale mindre - som når barnet ditt går på college eller du vil pensjonere deg tidlig - er det fornuftig å betale mer nå for å redusere rektoren din. Be deg utlåner om å opprette en 26-ukentlig betaling, og den ekstra biten vil snart kutte lånet ditt og hjelpe deg med å kutte ned på pantesikringen. Og hvis du sliter med å spare mer, er her 40 måter å spare 40 prosent av lønnsslippet ditt.
3 Bruk vindfall for å betale det ned
Gi ønske om forventede eller uventede tilførsler av kontanter - selvangivelse, arv, bonus - for å betale mer. Selv om det ikke kommer til å gjøre betalingene mindre, vil det redusere verdien til lånet ditt (LTV), noe som vil få deg til å tømme deg selv om boliglånsforsikringen. Stol på meg: Det er en av de 52 måtene å være smartere med penger i 2018.
4 Betal forsikring ved stenging
5 Handle for forsikring
Shutterstock
Du kan være fornøyd med forsikringsselskapet og agenten din, men hvis du ikke handler for bedre priser når du kjøper et stort kjøp, kan du tape på store besparelser. Ta en titt på sammenligningssider for sammenligning av huseiere som SelectQuote og QuoteWizard for den beste prisen, og du kan kanskje bruke de ekstra pengene til å betale ned pantelånet.
6 Vurder en justerbar rente pantelån
Shutterstock
Lån som prioritetslån med justerbar rente kan hjelpe deg med å maksimere kjøpekraften din og få mer hus enn et tradisjonelt fastrentelån. Det eneste problemet er, selv om de setter deg opp med lavere betalinger, på sikt kan de ende opp med å koste mer, så dette er best hvis du tror du vil selge eller refinansiere innen kort tid.
7 Budsjett for å betale ned pantesikring
Denne irriterende avgiften kan henge rundt i lang tid hvis du ikke klarte å sette ned 20% når du kjøpte huset eller betalte for forsikringen på en gang ved stenging. Fokuser på å lage et solid budsjett og funn ekstra penger fra å kutte ned på utgiftene til å bli kvitt PMI så snart som mulig.
8 Gjennomgå eiendomsskatten din
Eiendomsmarkedet svinger alltid, og de opp- og nedgangene i boligprisene betyr at mange hjem kan bli overvurdert på skattekontoret. Kontakt din lokale skattemåler og finn ut hva du trenger å gjøre for å få en ny vurdering. Vær imidlertid oppmerksom på at hvis du har gjort noen ombygginger, kan det føre til et hopp i vurdering av hjemmet ditt.
9 Ombygging for å øke verdien
10 Øk kredittvurderingen
Når du planlegger å kjøpe, kan du bruke litt tid på å jobbe med strategier for å få kredittvurderingen i god form - en høy score betyr en lavere sats for deg. Ting du kan sjekke av listen din for raskt å endre rangering, inkluderer å betale ned kredittkortgjeld, tømme eventuelle inkassokontoer eller for sen betaling, og få lagt til som en autorisert bruker til en venn eller familiemedlem som har en lang og solid kreditthistorie.
11 Refinansier renten din
Shutterstock
Dette er selvfølgelig den beste måten å få en lavere pantebetaling hvis du allerede har vært i huset en stund, men det betyr at du må betale noen gebyrer, så bruk en online kalkulator for å finne ut break-even poeng. Du kan kanskje spare et anstendig beløp i månedlige utbetalinger og score en bedre rente, så det er verdt et forsøk, spesielt hvis kredittpoengsummen din er høyere enn da du først fikk lånet.
12 Betal mer hver måned
Når du har ekstra penger, kan du prøve å legge til litt på toppen av basebetalingen. På denne måten kan du hjelpe deg med å piske ned prinsippbeløpet du ble lånt ut mye raskere, og gjøre dypere kutt i den uunngåelige periodisering av renter. Dette vil også hjelpe deg med å få en lavere rente i fremtiden hvis du bestemmer deg for å omgjøre eller refinansiere pantelånet.
13 Få et rentelån
Shutterstock
Et alternativ for å få en lavere rente på kjøpstidspunktet, er å be om rentelån (I / O). Dette betyr at du inngår et tofase lån der den første delen får deg til å betale renter, og deretter, i den andre delen, betaler du hovedstolen pluss renter. Du vil få lave initialbetalinger, men de vil øke opp en gang etter en fem- eller 10-årsperiode.
14 Søk etter den beste prisen
Ikke bare godta den første prisen du blir tilbudt, monter og uttømmende søk på nettet for å finne den beste for deg og din situasjon. Det er mange forskjellige alternativer og scenarier som kan føre til at du får en lav rente som du kan utforske med online pantelånsverktøy som på NerdWallet eller fra Consumer Financial Protection Bureau.
15 Kjøp poeng
Shutterstock
Det er ikke mange som vet - med mindre du har fått pantelån før - at du faktisk kan kjøpe rabattpoeng når du melder deg på boliglån. Hvis du har litt ekstra kontanter, kan du vanligvis kjøpe opptil tre poeng med hvert poeng som reduserer renten mellom 0, 125 og 0, 25% over pantelengden.
16 Kutt ned annen gjeld
Denne strategien kan faktisk ikke senke beløpet du betaler på pantelånet ditt hver måned, men det er en fin måte å frigjøre penger slik at betalingen ikke virker som en så stor hit. I tillegg er det å betale ned annen husholdningsgjeld rundt økonomien. Treff hardt med kredittkortgjeld først, noe som vil øke kredittpoengene dine og gi deg mer innflytelse hvis du prøver å refinansiere, og deretter fokusere på bilutbetalinger og andre inntektssparrer.
17 Omlån lånet ditt
Shutterstock
I stedet for å refinansiere, kan du omgjøre eller omgjøre pantelånet ditt hvis du virkelig trenger å slippe den månedlige betalingen. Hva dette betyr er at du kan strekke lånevilkårene tilbake til den opprinnelige tiden - hvis du har betalt ned cirka 10 års gjeld på et 30-årig lån, kan utlåner tilbakestille det til de 30 årene, slipper betalingen din.
18 Kontroller føderale programmer
Det er noen få regjeringsprogrammer som kan hjelpe deg med lånemodifikasjoner som Home Affordable Modification Program (HAMP) og Home Affordable Refinance Program (HARP), men disse er mest for folk som har rammet harde tider og trenger litt hjelp til å betale pantelånet. Du må vanligvis være løpende når det gjelder betalinger og i en slags økonomisk motgang for at disse skal fungere for deg.
19 Lei ut et rom
Ikke den mest ideelle situasjonen, men hvis du virkelig trenger å slippe den betalingen, kan du vurdere å leie ut et rom eller til og med renovere en eksisterende plass, som en kjeller, for å lage en egen leilighet for en leietaker å bo i. Avhengig av hvilken sted, kan det legge opp til å redusere betalingen med et betydelig beløp, eller til og med falle den til null.
20 Spørsmål om avgiftene
Når du snakker med et pantelån om et lån - og forutsetter at du har god kreditt - spør dem om hvilke lukkekostnader som kan forhandles, og om noen kan fravikes. Men vær klar over at hvis de er åpne for å prute over kostnader eller og slippe avgifter, kan de øke renten litt slik at de ikke taper penger på lang sikt. Husk: det er OK å stille spørsmål ved alle gebyrene og be om en pause på kostnadene.
