Markedet har vært stigende de siste månedene - i stor grad takket være den innkommende administrasjonens løfter om å kutte selskapsskatter og avregulere industri - men du trenger ikke være Warren Buffett for å vite at det som går opp til slutt må komme ned.
Så hva betyr dette for at porteføljen din går fremover?
For å finne ut av det, kontaktet vi noen fagpersoner innen personlig økonomi på toppen av spillet - erfarne pengesjefer som kommer fra BlackRock, Merrill Lynch og andre anerkjente firmaer - for å skaffe seg tips på høyt nivå for å sikre at formuen din fortsetter å vokse i de kommende månedene og til og med årene. Og husk: Når du har en portefølje av drømmene dine, må du ikke gå glipp av 25 ting rike mennesker alltid gjør.
1 Vær skattemessig
"BlackRock mener aksjemarkedene er inne i en lengre periode med subpar-avkastning, selv med den nylige oppgangen. Det betyr at minimering av kostnader er viktigere enn noen gang, " sier Martin Small, sjef for amerikanske iShares i BlackRock. "Investorer bør gjøre at dette året skal være skattesmart ved å ta sikte på å redusere kapitalgevinstutdelinger som utløses når fondsforvaltere realiserer et overskudd ved salg av et verdipapir. Uavhengig av fondets avkastning, kan du skylde skatt på det."
Så hva skal du investere i i år? ETF.
ETF-er er skatteeffektive og har lavere omsetning enn aktivt forvaltede verdipapirfond (bare 3% av iShares ETF-er fordelt cap-gevinster de siste fem årene.) Investorer bør fremheve "gode" skatter i stedet med potensielt høyere avkastning ETF-er som utbytte og foretrukne aksjer, "Small add.
For mer gode investeringsråd, sjekk ut 25 regler for en rik pensjonering.
2 Diversifiser investeringene dine
"Du vil ønske å investere og bygge formue på lang sikt. Dette betyr ikke at du investerer og håper den vil vokse mirakuløst på egen hånd. Bli diversifisert i investeringene og gjennomsnittet av dollarkostnadene, " sier Melissa Spickler, en Merrill Lynch finansiell rådgiver med base i Bloomfield Hills, MI. "Forbli investert når markedene faller. Dette er den største feilen folk gjør er at de får panikk og aldri går tilbake til rett tid."
3 Automatiser alt
"Automatiser sparepengene dine. Automatiser investeringene dine. Ikke la noe være tilfeldig, " sier Mandi Woodruff, Executive Editor hos MagnifyMoney og skaper / co-vert for The Brown Ambition podcast. Woodruff råder også til å sette deg små mål for deg selv, for eksempel å redde en del av hver lønnsslipp.
"Arbeid med å oppnå de små målene, og det du virkelig gjør, er å bygge de vanene du trenger for å oppnå rikdom senere. Rikdom vil komme med tiden, men du må begynne å etablere de gode, sunne økonomiske vanene tidlig, " forklarer hun. Hvis du gjør målene dine for store eller for uoppnåelige, vil du bare bli motløs og etter en måned eller to vil du gi opp.
Og vurder å laste ned en av disse 6 Store Personal Finance-appene.
4 Start fra et solid fundament
"Folk blir begeistret for aksjemarkedet og vil hoppe inn med begge føttene med en gang, " sier Ajamu Loving, doktorgrad og professor i finans ved The American College of Financial Services, men du bør sørge for at du har et solid fundament på plass først. "Hvis du ikke har forsvarlig helse, liv og andre forsikringer og et nødfond, kan du bli tvunget til å selge disse aksjene med tap på grunn av et mer presserende behov, " forklarer Loving.
5 Kutt investeringsutgifter
Mange mennesker starter året med store planer om å spare mer, men sliter da med å få det til. "Hvis det er en enkel viljestyrke eller overspendingsproblem, er det lettere å løse, men hvis du bare ikke har ekstra penger å spare, er det vanskeligere, " sier Arielle O'Shea, investerings- og pensjonistspesialist for NerdWallet. Et tips som fungerer for alle: hold øye med investeringsutgiftene dine med en saks i hånden.
"Disse kan spise opp formuen din på en måte du ikke ville tro, og legge opp til hundretusener av dollar ved pensjonisttilværelse hvis du ikke er forsiktig. Mange mennesker skjønner ikke engang at de betaler dem. Så starten på året er et flott tidspunkt å gjøre en avgiftsrevisjon, og ser på både investeringskostnadene dine og kontoavgiftene dine for å se om du kan gjøre det andre steder."
6 Budsjett for å belønne deg selv
Utvikle et budsjett og gjør det til et poeng å inkludere en ferie og moro. "Belønne deg selv for å jobbe hardt og ha disiplinen for å følge økonomiplanen din og oppnå dine mål på reisen, " sier Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, og grunnlegger og administrerende direktør for Crystal Brook Advisors. "Målet er ikke bare å oppnå målet ditt, men å glede deg over opplevelsen underveis og belønningen for å oppnå målet."
7 Invester din løft eller bonus
"Mange får løft eller bonus. Hvis du tjener en forhøyning, kan du ganske enkelt sende beløpet for økningen (etter skatt) direkte for å betale kredittkortregningene dine, sendes til pensjonskontoen eller en investeringskonto, " råder Robert R. Johnson, president og administrerende direktør for The American College of Financial Services. "Det fine med denne strategien er at du ikke trenger å gi opp noe. Du hadde blitt vant til å leve på lønnsbeløpet og ikke trenger å lide følelsen av at du gir opp noe du har opplevd. En slik strategi kan føre til store forbedringer i din økonomiske stilling."
8 Administrer rentefølsom gjeld
"Å håndtere rentefølsom gjeld bør være topp prioritet for 2017 gitt de forventede sentralbankrentetakene det kommende året, " forklarer Tom Stringfellow, president og CIO for San Antonio-baserte Frost Investment Advisors. "Å bygge formue er ikke bare en funksjon av å utvikle en gjennomtenkt investerings- og spareplan, men også en forsvarlig styring av familiens gjeldsbyrder og rentesensitive flytende forpliktelser. Det siste har potensial til å påvirke både personlige kontantstrømmer og balansehelse."
9 Få arbeidsgiveren din til å matche pensjonssparingen din
"Du trenger ikke å være regnskapsfører (eller finansiell planlegger) for å vite at din 401 (k) -kamp fra arbeidsgiveren din gjør at du sparer til pensjon til en god del. Hvem ønsker med andre ord ikke en gratis lønnsøkning?" sier Jon Luskin, MBA og bare avgiftsfri CFP & fiduciary hos Define Financial. Jon blogger om personlig økonomisk planlegging for ansatte i Deloitte på UncleDmoney.com.
10 besparelser 101: Ikke bruk det du ikke har
Ja, dette er åpenbart, men det er alltid verdt å gjenta, sier Steve Sivak, grunnlegger av Innovate Wealth. "Bruk mindre enn du tjener, " sier han. "Hovedproblemet med finansnæringen er at de liker å gjøre det mer komplisert enn det, men det er det ikke."
11 Ingen beløp er for lite for å investere
"Forskning har konsekvent vist at den eneste viktigste handlingen man kan gjøre for å samle formue er å regelmessig sette av penger til å investere, " forklarer Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, professor i investeringer ved The American College of Financial Services og Frank Engle styreleder for økonomisk sikkerhetsforskning. "Personen som setter av $ 100 per måned og faktisk investerer de pengene vil til slutt være mye lenger fremme enn den som venter på en god investeringsmulighet."
12 Prøv "Defined Outcome" Investering
Defined Outcome Investing refererer til en investeringsmetode som former potensielle utfall av en eksisterende indeks eller sikkerhet (f.eks. S&P 500) for å passe til forhåndsinnstilte beskyttelses- og avkastningsnivåer, noe som gir mulighet for en mer kontrollert investeringsopplevelse. I følge Michael Riley, administrerende medlem av Coastal Management Group LLC, vil "Defined Outcome Investing forandre investeringsverdenen." Riley råder også til å "kjøpe indeksfond eller ETF-er med lave gebyrer når frykt er håndgripelig" for å øke formuen.
13 Omfavne sidevinkelen
"For å begynne å bygge rikdom, er det mange av oss som trenger å forstå hvordan vi lager flere inntektsstrømmer, " sier Anna Sergunina, CFP og rådgiver i MainStreet Financial Planning. "Med den on-demand verdenen vi lever i i dag, er det så mange muligheter vi kan bruke til å skape sidevinkler for å hjelpe oss med å tjene ekstra inntekter, for eksempel å kjøre til Uber, leie et rom i huset ditt, levere et måltid, osv.. Det beste er at de fleste av disse mulighetene lar deg velge tiden du vil jobbe, på den måten kan du bygge ekstra inntekter rundt livet."
14 Til slutt, lag en faktisk finansiell plan
"Forbered en økonomisk plan - de som planlegger, gjør det bedre!" sier David Littell, JD, ChFC®, og professor i pensjonsinntektsplanlegging ved American College of Financial Services. Det er enklere enn noen gang i disse dager. "Bare jobb med en rådgiver, gjør det selv med programvare tilgjengelig på nettet - bare gjør det!"
15 Grøft obligasjonene dine
Gary Gordon, en veteran på Wall Street og forfatter av bloggen, Financial Fables and Facts, råder: "Selg obligasjoner du måtte eie. Rentene vil sannsynligvis gå mye høyere i år, noe som vil erodere verdien på obligasjonene dine."
16 Omfavn interessen
"Ikke undervurder kraften i å sammensette eller tjene" renter på renter ", der de opprinnelige sparepengene dine gir en avkastning som skaper mer penger. Å investere og bidra regelmessig til en konto kan øke eiendelene dine betydelig etter hvert som sparepengene dine vokser og effekten akselererer spesielt i utsatte skatteregnskap som 401 (k) og IRA, "sier Judith Ward, CFP og seniorøkonomplanlegger hos T. Rowe Price. "For eksempel gir en ung voksen pensjonist på 40 år et første bidrag på $ 1000 til en Roth IRA og legger til $ 100 hver måned. Etter 40 år kunne han eller hun ha mer enn $ 250 000 innen den kontoen. (Dette forutsetter en gjennomsnittlig årlig avkastning på 7%)."
17 Kjenn ditt risikotoleransenivå
"En av de beste måtene å bygge formue på er å sikre at din investeringsportefølje på riktig måte samsvarer med din risikotoleranse, " sier Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) og førsteamanuensis i atferdsfinans ved American College of Financial Services. "Noen mennesker er villige til å påta seg mye risiko, men de investerer først og fremst i CDer og pengemarkedsregnskap. Andre investeres for mye i aksjer, og når det er en nedtur, får de panikk og selger til kontanter. Forsikre deg om at investeringene dine samsvarer med risikoen du er villig til å ta."
18 Utdanna deg selv
"Det er ingen større investeringer du kan gjøre som har like stor avkastning enn å forbedre karriereveien, " sier Scott Alan Turner, personlig økonomiekspert og forfatter av den bestselgende boken, 99 Minute Millionaire. "En doktorgrad, en sertifisering, påta deg mer ansvar på din nåværende jobb, eller delta på en konferanse for å nettverk og lære mer. Alle har potensiale for store lønnsøkninger. Noen som sokker bort $ 10 000 i sine 401 (k) kan tjene på gjennomsnittlig en avkastning på 1 000 dollar (10%) hvert år. Det samme beløpet som er investert i tilleggsutdanning kan gi deg en ny jobb med en lønnsøkning på $ 10.000 - $ 20.000, avhengig av arbeidsfeltet. Sørg for å gjøre research på inntektspotensialet vs. Kostnadene for opplæringen. Ingen bygde noen gang rikdom som fikk en grad i veving av undervannskurver."
19 Bestem deg for hvor mye du vil spare før du setter et budsjett
"En ting som virkelig gjør en forskjell for kundene mine er å bestemme hva de vil spare før du setter et budsjett og vurderer det månedlig. Du respekterer det du inspiserer, så hvis velstandsbygging er viktig, må du gjennomgå fremdriften minst månedlig. Når du vet hva du sparer for og målbeløpet, kan du bruke uten bekymring hva som er igjen, "sier Mindy Crary, MBA, CFP® og forfatter av Personal Finance That Don't Suck.
"Og slå skiven på sparepengene dine månedlig… hvis du sparte $ 1000 forrige måned, hvordan kan du øke den neste måned? Folk vil kanskje ikke gjøre dette hver måned, men det er godt å komme i vane med å stille spørsmål, fordi det hjelper du avklarer virkelig hva utgifter er essensielle og hva som bare er ubevisste, ustrategiske utgifter."
20 Og til slutt: "Lagre, lagre, lagre"
"Spar tidlig og spar ofte, " sier Brian Jacobsen, sjefsporteføljestrateg ved Wells Fargo Fund. "Avkastning på investeringer kan ikke konsekvent kompensere for en dårlig sparingdisiplin."
