Pensjonering. Du må tenke på det en gang, og hvis du vil leve ut dine gylne år som den bon vivanten du alltid forestilte deg at du ville være, er tiden essensen. Å komme i gang tidlig er det beste du kan gjøre for å sikre en velstående pensjonisttilværelse, og av den grunn ser det ganske høyt ut på denne listen. Men det er mer enn en måte å skinne en katt på, og ved å holde deg til så mange av de 25 reglene for et rikholdig pensjonisttilværelse nedenfor, kan du forbedre sjansene dine for flere tiår med overflod når du har slått ut for siste gang.
1 Tenk på et tall
Angi et målbeløp for reiret ditt ASAP. Derfra kan du jobbe tilbake og se hvor mye økonomisk omskifting du må gjøre for å få huset i orden. Det viktige her er å ta gjetningene ut av hvor mye du til slutt ender opp med. På den måten er det ingen ekle overraskelser. Du kan akselerere spareprisen din og bane vei for en velstående pensjonisttilværelse.
2 Start tidlig
Å få et hopp på pensjonssparing er omtrent det beste rådet det er. Jo lengre tid du har før du klokker ut for godt, jo mindre trenger du å soke bort. Hvis du for eksempel antar en årlig avkastning på 7% etter gebyrer, ville du ha 1 million dollar i pensjonsfondet ditt ved 65-årsalderen hvis du sparte 4 830 dollar årlig fra 25 år. Hvis du venter til du er 40 år for å spare til pensjon, må du lagre mer enn $ 15 000 per år for å oppnå samme resultat. Apropos den store 4-0, det er de nye 20! For å få mest mulig ut av hver dag, ikke gå glipp av denne fantastiske listen over de 40 tingene du bør gjøre i 40-årene!
3 Men hvis du ikke gjorde det, er alt ikke tapt
Unge mennesker er ikke akkurat psyket for å kaste sine hardt opptjente penger på en sikker dosering. Det faktum går ikke tapt på onkel Sam. Den amerikanske regjeringen oppfordrer arbeidere 50 år og eldre til å spare mer enn yngre ansatte ved å tilby innhentingsbidrag til pensjonsplaner. Det er en sjanse for johnny-save-latelies å komme tilbake på banen til en sikker pensjonisttilværelse. Se på det.
4 spill på Wall Street… Nei, virkelig!
Se, du trenger en årlig avkastning på 7-8% for å vinne ved pensjon og ingen andre investeringer - ja, inkludert eiendommer - vil tjene nok til å komme deg dit du trenger å være. For eksempel, bortsett fra en 16-årsperiode mellom 1990 og 2006, har markedet vært en bedre langsiktig sparestrategi enn eiendommer. Som eiendommer er markedet utsatt for bommer og byster, men når alt er sagt og gjort, gir aksjer større avkastning. Du må tenke langsiktig. Ikke bekymre deg for de uendelige økonomiske og økonomiske problemene som beveger markedet hver dag. Det er bare en av de 25 ting rik mennesker alltid gjør!
5 Oppfinne fremtiden din med en proff
Møt med en finansiell planlegger som kan bygge en investeringsstrategi for å generere utbytte som ikke kan matches med en enkel sparekonto eller pengemarkedsregnskap. På den måten kan du bruke resten av tiden på å glede deg over disse utrolige 50 tingene du må gjøre før du dør!
6 Ikke stol på sosial trygghet
Hvis du er i 30-årene - eller til og med 20-årene - er sjansen stor for at Social Security fremdeles vil være der for deg å dra nytte av. Imidlertid er det viktig å ikke overvurdere hva det vil utgjøre da. Det vil absolutt ikke være nok til å gjøre deg velstående i pensjon. I følge Social Security Administration var begynnelsen av 2015 en månedlig pensjonskontroll på bare 1 328 dollar. Tenk på trygd som en sekundær inntektskilde som kan kompensere for mangler i sparepengene dine - ikke et beløp som er stort nok til å stole på for å holde deg i pensjon.
7 Finn den rette balansen mellom sikkerhet og vekst
Sjansen er stor for at din 401 (k) portefølje sannsynligvis ikke vil overgå aksjemarkedet år etter år. Faktisk bør smarte sparere ganske enkelt ta sikte på å fange opp den gjennomsnittlige veksten i aksjemarkedet. I Stocks for the Long Run viste forfatter Jeremy Siegels forskning at aksjene ga en gjennomsnittlig realavkastning på 6, 8% for perioden mellom 1926 og 2006. "Real return" betyr avkastning etter inflasjon. Før inflasjonen ble innregnet, returnerte aksjene rundt 10% per år. Når du begynner å samle inn midler, kan du beskytte det med en bred investeringsstrategi som inkluderer aksjer, obligasjoner og kontanter. Det er bare en av de 10 måtene å sove bedre i kveld - garantert!
8 Ratchet Up hva du sparer
Det er en god idé å spare mellom 10 og 15 prosent av den årlige inntekten din til pensjon. Hvis du får en sen start, kan det hende du må gjøre det litt bedre. Utfordre deg selv til å samle 20% av hjemlønnen. Å komme til anledningen kan være mindre smertefullt enn du tror.
9 Ta vare på forbrukergjeld en gang for alle
Gå ut av gjeldsinnsatsen ved å betale ned saldiene med høyest interesse. Når hvert kort blir nullert, bruk de frigjorte kontantene for å akselerere utbetalingen av resterende kort. Når du gjør dette, forpliktet deg til å ikke bruke mer på en måned enn du har råd, slik at du ikke samler opp nye gjeld. (Se nr. 3.) Aldri nøyer deg med å utføre minstebetalinger på kredittkort - som gjør at renter virker mot deg i stedet for for deg.
10 tomt rede? Hele 401k!
Barna er kostbare. Når barna har forlatt hjemmet, kan du dra nytte av den nyvunne muligheten til å samle penger for pensjonisttilværelse. "Vanligvis har ikke folk mye penger når barna går på skolen, " sier Harold Anderson, en sertifisert finansiell planlegger og president for Parkshore Wealth Management i Roseville, Calif. "Du finner vanligvis at tidsperioden i 50-årene og midten av 60-tallet er når du virkelig legger bort mye penger."
11 Husk ABC-er: Vær alltid kostnadsbesparende
Hva er et par dollar her og et par dollar der , tenker du kanskje mens du tankeløst kjøper billige bekvemmeligheter på Amazon. Du vil bli sjokkert over å oppdage at $ 5 spart i 40-årsalderen kan utgjøre mer enn $ 1000 når du er i 80-årene. Små forskjeller i utgifter i dag kan utgjøre en stor forskjell i pensjonssparingen din i morgen.
12 Sett deg først
For å hjelpe andre, må vi først hjelpe oss selv. Det høres hardt ut, men dette betyr å sette pensjonssparing før andre økonomiske oppgaver, til og med barnas høyskoleopplæring. Hvorfor? Vel så dyrt som college har blitt, har barna langt flere muligheter til å betale for utdannelsen (stipend, lån, arbeidsstudie) enn du gjør for å betale for pensjonen. Så gjør du deg, så hjelp dem.
13 Få et løft, så ignorere det
Generelt, jo mer penger folk tjener, jo mer bruker de. Det betyr vanligvis at folk vil få en bedre bil og et hyggeligere hjem med finere ting å legge i den, men det forbedrer ikke deres økonomiske sikkerhet dramatisk. Smarte sparere kontrollerer utgiftene ved automatisk å sette inn alle høyner og bonuser direkte på sparekontoer, hvor de kan tjene mer inntekt.
14 Velg Lavprisinvesteringer
Gebyrer som påløper gjennom 401 (k) -planen din høres ikke ut som mye, men over tid kan de dramatisk redusere veksten i pengene dine. Hvis du antar en 7 prosent årlig avkastning og gebyrer og utgifter på 0, 5 prosent, vil et bidrag på 401 (k) på omtrent 7 795 dollar per år over 35 år få deg til 1 million dollar. Men hvis avgiftene er 1 prosent høyere (1, 5 prosent totalt), må du spare 1.895 dollar ekstra per år for å kompensere for dem.
15 Gjør dine bidrag ikke omsettelige
16 Mind The Gaps With An IRA eller lignende
Noen av disse endringene i ansettelsen vår kan avbryte hastigheten som du sokker penger bort i de gylne årene. For å holde pensjonsplanen din i rute i møte med tider som disse, kan det hende du må spare på en IRA eller en avgiftspliktig investeringskonto til du blir kvalifisert for en ny pensjonsplan på jobben.
17 Du kan ikke røre dette
En tidlig tilbaketrekning kan være katastrofalt for drømmene dine om å ha en million dollar i krigsbrystet ditt når du går av med pensjon. Hver gang du tar ut penger fra en 401 (k) -konto, må du betale inntektsskatt av beløpet som er trukket tilbake. Og generelt blir de som tar ut penger før de fyller 59½ også ilagt en straff på 10 prosent for tidlig uttak. Au! Å holde et nødfond utenfor pensjonskontoen din er en mye bedre plan for en økonomisk pute.
18 Forminsk ditt hjem
Nedbemanning er en dobbelgevinst for sparepengene dine. Hvorfor? Fordi du øker investeringsinntektene mens du reduserer eller eliminerer visse utgifter som pantebetalinger, verktøy, vedlikehold, eiendomsskatt, forsikring og mer. Og la oss innse det: Så fin luksus som de ekstra soverommene er, er det et helt fint hotell i nærheten for når besøkende kommer til byen.
19 Pakk opp og flytt ut
Å være i nærheten av jobben kommer selvfølgelig ikke til å være noe problem når du går av. Så hvorfor ikke innse den økte verdien i hjemmet ditt ved å flytte ut av byen eller pendlerbyen til et rimeligere boligmarked? Prisforskjeller mellom noen markeder kan være nok til å finansiere en betydelig del av noen folks pensjonsbehov. $ 200 000 som er investert til 7%, produserer for eksempel $ 14 000 per år i inntekt.
20 Gjenvinne tapte penger fra hjemmet eller virksomheten din
Lytte! Kan du høre den sugende lyden? Det er pensjonspengene dine som blir sugd ut av plassen i hjemmet ditt som du kan leie ut for kontanter. Se godt på all plassen du betaler for, og få dem til å fungere for deg. Du kan finne ut at det du gjenoppretter, blir til en liten formue når du henger det opp for godt.
21 Har flere spareplaner
Snakk med en finansiell rådgiver om å spare pengene dine i mer enn en pensjonsplan samtidig. Bidrag til forskjellige spareplaner er ikke lenger avhengige av hverandre. Hvis du har råd til det, er å maksimere mer enn en utsatt plan for skatter en utmerket måte å hente pensjonssparing på. Og med alt det penger som er spart, kan du begynne å sjekke ut de 40 beste måtene å bruke penger på pensjonisttilværelse på!
22 Øk din relative velstand
1, 2 millioner dollar vil gi deg en pokey-roms leilighet i sentrum av Manhattan, en barneseng-verdig mannskap andre steder i landet, eller et strandpalass i en annen del av verden. Poenget er at hvis du har en tørst etter ny begynnelse, kan du bli mange ganger rikere enn du er ved å tilbringe tid på et sted der boligkostnader, levekostnader og helsehjelp koster en brøkdel av det de gjør ved siden av. Selv om pensjonsfondet ditt ser lurt ut, vil du ha rikelig med midler til å trekke deg tilbake ved å endre landskapet.
23 Måneskinn
Forfølg en måneskinninntekt i et felt du brenner for og vil like selv under pensjonisttilværelsen. Bruk alle de morsomme pengene som er produsert for å øke pensjonssparingen.
24 Maksimer bidrag til pensjonsplanen
Amerikanere bidrar i gjennomsnitt 5-7% til 401 (k) -planen deres, ifølge en studie fra American Benefits Institute. Det er langt mindre enn det maksimale lovet tillater. Dette skal være en ikke-brainer for alle som sparer til pensjon, men la meg si det uansett: Maksimere skatteutsatte bidrag!
25 Jobb lenger som du hadde planlagt
Å jobbe lenger og pensjonere deg senere vil tillate deg å tjene mer penger og forsinke innsamling av trygdeytelsene dine. Det vil bety et stort økonomisk løft rett og slett fordi jo lenger du venter på å samle fordelene, jo mer får du. Hvis du for eksempel begynner å ta trygd på 70 år, i motsetning til 62, mottar du en månedlig betaling som er 76 prosent høyere. Det kan gi gevinst på 250.000 dollar eller mer, ifølge Forbes . Og hei, du trenger ikke å være "den gamle karen på kontoret" hvis du leser disse viktige 10 måtene å se 10 år yngre på!
