Det er sesongen for å få panikk over utgiftene dine. Hvis du ser på feriekredittkortregningen og lønnsslippen din gir deg et angstanfall, kan det være på tide å revurdere hvordan du bruker pengene dine og hva du kan gjøre for å spare litt mer. Du har sannsynligvis prøvd å sette ned et budsjett eller kutte ned hit og dit, helt til ingen nytte. Hei, det skjer. Men det er sannsynlig at det er noen pengesparende strategier du ennå ikke har vurdert. Vi snakket med en håndfull eksperter og dro sammen 40 ideer for å hjelpe deg med å sette mer av denne lønnen i sparing. Og for mer økonomisk rådgivning for det kommende året, sjekk ut de 52 enkle måtene å være smartere med penger i 2018.
1 Bruk en Money-Tracking-app
Carla Dearing, administrerende direktør i Sum180, en online finansiell velværtjeneste, foreslår at du bruker en pengesporingstjeneste på nettet, som Mint eller Quicken, for å se alle finansregnskapene dine ett sted og til og med lage ditt første budsjett.
"Å gjøre dette, vil du alltid vite hvor du står økonomisk, " sier hun. "Mint, for eksempel, gir deg full tilgang til dataene dine via nettstedet og mobilenheten din, enten du bruker iOS eller Android. Bedre ennå, Mint holder øye med pengene dine for deg. Den sender til og med varsler for å minne deg på å betale regningene dine eller når du går over budsjettet. " Og for flere måter å øke sparepengene dine på, slik kan du tjene 500 000 dollar på fritiden.
2 Finn en sparekompis
Shutterstock
Som å trene eller gå på tur i skogen, er det ofte mest effektivt å spare penger når du er ferdig med en venn. Hvis du har en venn eller kollega som setter lignende mål for sparepengene sine, kan du bidra til å holde hverandre ansvarlige, diskutere dine respektive mål og spore fremdriften. Det er mye mer sannsynlig at du holder deg til planen din og vet at du må diskutere den med noen andre i slutten av måneden. Og for flere gode råd, her er 52 måter å være smartere med penger i 2018.
3 Kutt ut to månedlige utgifter
"Identifiser to eller tre vanlige månedlige utgifter som du kan klare deg uten - slett dem deretter, " legger Dearing til. "For en person kan den eliminerte kostnaden være premiumkabel og en for sjenerøs dataplan. For en annen kan det være online shopping og ekstra utgifter til å spise ute. Vær kreativ slik at du ikke føler deg fratatt."
4 Se gjennom kabelregningen
Shutterstock
"Du kan være i stand til å spare mer penger ved å bruke en ubegrenset dataplan for mobilleverandøren din og deretter bruke en Google Chromecast for å se alle programmene dine på TV-en din, " sier JR Duren, en personlig økonomiekspert på HighYa.com. "Hvis du vil ha live-TV, skal en HD-antenne gi deg tilgang til alle favorittprogrammer og fotball på lørdager og søndager." Og for flere måter å spare penger på, her er de 20 hemmelighetene som selgerne ikke vil at du skal vite.
5 Gå gjennom treningsmedlemskapet ditt
På samme måte peker Duren på medlemskap i treningsstudioer som områder du kan redusere betydelig.
"Treningssenter vil prøve å selge deg på fasilitetene sine, og snakke opp sine klasser, basketballbaner og bassenger, " sier han. "Men med mindre du allerede spiller sportsbaner eller svømmer, er det en god sjanse for at du ikke vil bruke treningsstudioens baner eller bassenger. Klassene er alltid et stort trekkplaster, men sannheten er at de fleste av oss ikke vil delta med mindre vi har en venn, gå med oss."
I stedet for treningssentre med alle de fine fasilitetene, anbefaler han et budsjettvennlig alternativ som Planet Fitness eller Snap Fitness, "begge har medlemskap for $ 10 i måneden."
6 Kjøp en programmerbar termostat
Shutterstock
Å bli mer effektiv med energibruk er en av de enkleste måtene å ta en del av de månedlige utgiftene. En programmerbar termostat lar deg varme eller avkjøle hjemmet ditt til de tidene du velger, og unngå sløsing og unødvendige utgifter. Og for gode investeringsråd, kjenner du disse 5 Top Millionaire Money Secrets Du kan bruke.
7 Tegn linjen mellom ønsker og behov
"Hva trenger vi egentlig? Stopp og tenk på det og få klarhet for deg selv, " sier Pamela Yellen, en finansetterforsker og forfatteren av to mest solgte bøker i New York Times , inkludert de siste, The Bank on Yourself Revolution: Fire Bankmannen din, omgå Wall Street, og ta kontroll over din egen økonomiske fremtid .
Gå gjennom kredittkortregningen eller kontoutskriften i en måned og lag en "W" eller "N" ved siden av hvert element - sjansen er stor for at det vil være mange flere av de førstnevnte enn sistnevnte. Forskjellen skal bidra til å tydeliggjøre hvor mye du kan kutte og vil være en verdifull øvelse når du tar daglige beslutninger om hva du skal bruke pengene dine på.
"Og hvis du har barn, vil læring dem forskjellen mellom behov og ønsker styrke dem for livet, " legger Yellen til.
8 Skille Big Happy fra Little Happy
Shutterstock
"The Big Happy for de fleste av oss er å ha minneverdige opplevelser og å være sammen med menneskene vi er glad i, " forklarer Yellen. "De andre tingene vi jager? Det er vanligvis lite lykkelig - flyktig og lite tilfredsstillende."
Å få et enormt fancy måltid til lunsj kan være tilfredsstillende, men sannsynligvis ikke gi deg virkelig langvarig oppfyllelse. På den annen side kan det å være penger på lang sikt som styrker et forhold, bruke penger for å se et show du og ektefellen din ha vært spent på. Velg dine kamper.
9 Gjør å spise ute en godbit
Shutterstock
"Hvis du elsker å spise ute, utfordre deg selv til å lage deilige måltider hjemme seks netter i uken, " sier Dearing. "Det ene restaurantmåltidet per uke vil føles mer spesielt, og du sparer massevis av penger."
Ikke bare vil du redusere utgiftene dine, du får mye mer ut av natten når du spiser ute. Hvis du spiser for mye til å gjøre en natt i uken til et realistisk mål, kan du prøve å kutte antallet netter du spiser ute på halvparten - spise ute tre ganger i stedet for seks, og se hvordan du har det. "Bureau of Labor Statistics sier at den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen bruker omtrent $ 262 i måneden på å spise ute, " sier Duren. "Å kutte restaurantbudsjettet ditt til halvparten kan sannsynligvis spare deg for minst $ 100 per måned." Og hvis du splurger, så vet at et fancy måltid hjemme i en av de beste måtene å overraske din kone.
10 Kjenn til dine utløsende triggere
"Når du har en tøff dag på jobben, ønsker du litt detaljhandelsterapi for å føle deg bedre? Blir du trigget for å bruke for mye i en bokhandel, jernvarehandel eller bytte møte?" spør Yellen.
Når du har identifisert omstendighetene når du pleier å gjøre unødvendige kjøp, kan du jobbe for å koble oppførselen din på nytt, kanskje unngå de stedene du mest sannsynlig vil tilbringe, og la kredittkortene dine ligge hjemme når du skal til et sted hvor fristelsen kan ta effekt, eller noen annen strategi. "'Kjenn deg selv' - og kjenn spesielt til dine forbruksutløsere slik at du kan overliste dem, " sier Yellen. Og for flere måter å kjenne deg selv på, her er 70 geniale triks for å øke din tillit.
11 Prøv en måned uten bruk
Selv om en radikal endring i forbruket ditt, akkurat som en radikal endring i spiseriet, neppe vil føre til en bærekraftig adferdsforskjell, kan det være verdt å sparke av forbruksreduksjonen din med en smell ved å prøve det Dearing kaller en "No-Spend Måned."
"Denne øvelsen kan utgjøre en stor forskjell i din personlige balanse, " forklarer Dearing. "Det er enkelt: Forplikt deg til en 30-dagers periode med å bruke bare på nødvendigheter. Gå eller sykle til hvor som helst i stedet for å kjøre bil; ta lunsj på jobb hver dag; omfavne gratis underholdningsalternativer, som å utforske lokale parker. Ikke bare vil du spare mye med penger i løpet av denne en-månedersperioden, kan du finne deg i å revurdere gamle forbruksvaner helt og bestemme at du foretrekker dine egne kreative og rimelige alternativer."
For de fleste ville det bare være utfordrende å gjøre en eller to av disse kuttkuttene, men hvis du er typen som liker å bli stor, kan det være en lærerik praksis å bruke en full kost.
12 Be om en lavere kredittkortsats
Hvor lenge har det gått siden du ringte kredittkortselskapet ditt og ba dem om å senke satsen? Det er en god sjanse for at de heller vil senke renten noen få prosentpoeng hvis det betyr forskjellen på å holde deg som kunde eller ikke. Og når du først har gjort det, stjel Winklevoss Twins 'hemmeligheter for å lykkes.
13 Refinansiere studielån
Shutterstock
Hvis du fremdeles fliser unna den balansen som går tilbake til undergrad, kan du vurdere å nå ut til låneservicebedriften din og se på et alternativ til refinansiering. "Når du refinansierer studielånene dine, har du ett konsolidert lån med en månedlig betaling og en lavere rente, noe som er viktig ettersom mer av hver betaling går til å betale ned det balanserte skyldige, " forklarer Dearing.
Hun foreslår selskaper som Social Finance som ett med et sterkt refinansieringstilbud, og, for å gjøre et dypere dykk i emnet, sjekke ut Studielån Hero "The Ultimate Guide to Pay Off Student Loans Raster."
14 Tenk på en HELOC
Shutterstock
"Ved å betale ned kredittkortet og flytte saldoen til en HELOC, har du redusert renten som vil stables opp og vil kunne betale ned gjelden raskere som et resultat, " sier Dearing.
15 Pakk kortene dine
Shutterstock
Mens mange økonomiske rådgivere vil foreslå å legge igjen kredittkort hjemme eller til og med kutte dem for å unngå fristelser, har Yellen en mer helhetlig tilnærming. "Jeg foretrekker å pakke kortene mine inn i målene mine, " sier hun. "Hver gang jeg tar ut et kort, ser jeg et bilde eller noen ord som representerer et mål som er viktig for meg. Jeg får muligheten til å stoppe og bestemme om det jeg skal kjøpe er viktigere enn det målet."
Tenk på hva du vil spare penger på, eller hva du vil bruke dem på - en ferie, en ny bil, ungdomsskolen. Uansett hva det er, kan en titt på det være nok til å minne deg på hvorfor det er verdt å hoppe over den andre latte av dagen.
16 Stek i bulk
Gå inn i vanen med å tilberede en stor gryterett eller lasagne (eller en stor sakte komfyr med chili) og spise den til lunsj flere dager på rad. Å kjøpe og forberede en stor mengde med hva som helst vil gi deg mer verdi på lang sikt (og krever mye mindre arbeid) enn å prøve å lage et nytt måltid hver dag.
17 Deep Freeze
18 Bøy din reddende muskel
"Neste gang du føler trang til å kjøpe noe du ikke hadde planlagt å kjøpe, bare knytt knyttneven eller bøy bicepsen, " sier Yellen. "Voila! Trolldommen er ødelagt, og du kan faktisk tenke tydelig igjen."
Alternativt kan du legge et gummibånd på håndleddet og klikke det når du føler lyst til å trekke ut lommeboka. Taktikken er ofte effektiv med å bryte dårlige vaner, og kan noen ganger også arbeide for å dempe dårlige forbruksvaner.
19 Lag et nullbasert budsjett
Chris Whitlow, administrerende direktør i Edukate, en økonomisk velværesykeyder, foreslår å ta denne tilnærmingen før måneden begynner: skriv ned alle utgifter du har (husleie, mat, kabel, telefoner, mat, transport og mer). Deretter legger du til kommende utgifter du vet du vil ha, for eksempel ferieshopping og forsikringsfornyelse. Til slutt, trekke inntektene dine fra utgiftene dine til du når null.
"Det kan ta noen justeringer for å komme til null, men når du gjør det, hold deg til det budsjettet, " sier Whitlow. "Hvis du bruker mer enn du tjener, kan du finne måter å redusere budsjettet på. Det kan være å kjøpe generiske varer i matbutikken, bruke kuponger, ta tak i en kopp kaffe hjemme eller finne en sidevink. Omvendt, hvis tjener du mer enn de totale månedlige utgiftene, budsjetterer du med sparepenger og pensjonskontoer og legger disse ordrelinjene til budsjettet ditt til inntektene og utgiftene dine tilsvarer hverandre."
20 Ikke kast, reparer
Et fint nytt par sko eller jakke er en av livets store gleder, men det er også den typen unødvendige utgifter som virkelig kan ramme kredittkortet ditt hardt i slutten av måneden. I stedet for å skifte ut utslitte gjenstander i skapet (spesielt de som er slitt fordi du elsker å ha dem), prøv å fikse dem eller ta dem til en profesjonell. Du vil ende opp med å bruke mindre på lang sikt.
21 Bruk den 401 000 planen
For andre investeringer foreslår han å bruke formuestyringstjenester fra Personal Capital, eller sette opp en automatisk investeringsplan med en megler som Ally.
22 Automatiser pensjonssparingen din
Når vi snakker om 401 000, vet alle som har fordelene ved å sette opp automatiske tildelinger til en sparekonto eller pensjonskonto. Når du får lønnsslipp og sparingene allerede er trukket fra den, vil du ikke en gang legge merke til hvor mye du legger bort hver lønnsperiode. Dette trenger ikke å være begrenset til pensjonssparing - vurder å sette opp automatiske innskudd for andre store billettvarer eller kjøp på lang sikt. Ta ut $ 50 hver måned for en ferie, eller $ 100 for andre investeringer.
23 Save Your Raise
Har du en stor kampanje eller støtet opp i lønnen din nylig? Sett opp en automatisk sparing slik at lønnsøkningen automatisk blir investert eller flyttet til en spesiell sparekonto. Du har gjort det bra uten disse ekstra pengene hver måned, slik at du faktisk ikke kan fortelle forskjellen.
24 Lag gaver, ikke kjøp dem
Det er høytidssesongen, du føler sannsynligvis press for å gå opp med kredittkortgjeld i butikken for å finne gaver til alle på listen din. I stedet kan du vurdere å gå en listig rute, eller bake noe for venner. En eller annen form for kreativ sammenblanding, som en utklippsbok eller en mixtape, vil koste deg mye mindre enn en kjøpt gave, og vil også være mer gjennomtenkt!
25 Omfavne belønningene
Gå gjennom hvilke belønninger kredittkortet ditt tilbyr, og sørg for at du utnytter dem fullt ut - eller leter etter andre kort som vil gi deg den typen belønninger du faktisk ønsker og vil bruke. "Belønning og tilbakebetaling kan resultere i tusenvis av dollar i besparelser som du kanskje har gått glipp av ellers, " sier Alex Cohen, administrerende direktør og medgründer av Birch Finance.
26 Gjør en månedlig økonomisk rens
Shutterstock
På samme måte som du får en regelmessig helseundersøkelse, kan du gjennomføre din egen personlige utgiftskontroll hver måned ved å gjennomgå regningene dine og sørge for at du ikke betaler for verktøy eller abonnement som er angitt på automatisk betaling som du ikke trenger.
"Mange ganger er bekvemmeligheten ved å sette regninger på automatisk betaling stor for å ikke gå glipp av betalinger, men kan også koste oss mer hvis vi glemmer dem, " sier Natasha Rachel Smith, en personlig økonomiekspert ved cash-back og kupongside TopCashback.com. "Hver par måneder går over betalingene dine og reduserer kostnadene ved å eliminere abonnement eller tjenester du ikke trenger."
27 Lagre endringen
"Enten du kaster mynter i en bøtte på slutten av dagen eller sparer alle $ 1 og $ 5-regningene, vil det legge seg raskt opp, " sier Smith. "Gi det minst 6 måneder til et år før du flytter den akkumulerte endringen fra bøtten til sparekontoen din for å gi den nok tid til å vokse."
28 Gjør en månedlig økonomisk rens
Shutterstock
En høyteknologisk versjon av bøtte med endringsstrategi er apper som Acorns eller Bank of America's Keep the Change Savings Program, som lar deg avrunde hvert kjøp du gjør til nærmeste dollar, og investere endringen. Disse "mikroinvesteringene" vil sannsynligvis ikke en gang bli lagt merke til, men de kan alvorlig legge opp.
29 Gjør en månedlig økonomisk rens
Forsøk å legge $ 1 eller $ 5 i skiftet ditt hver dag i en måned - det kan bety å kutte ned litt mer på den ekstra utgiften hver dag, men på slutten av måneden vil du ha samlet en sunn mengde penger å sette inn.
30 Unn deg selv
Å spare penger skal ikke handle om ofrene du gjør - smart sparing handler like mye om å belønne deg selv for å være økonomisk ansvarlig. Lag periodiske belønninger du kan glede deg over når du treffer et budsjettmål eller holder deg til en spareplan for en periode.
"Feir små gevinster for å holde deg motivert på veien mot budsjettering, " sier Smith. "Små gevinster gjør at du kan være fokusert på målet ditt og ikke harpe på noen økonomiske feil som for mye. Det er en belønning i seg selv å leve innenfor dine midler, men du vil ha ekstra besparelser til slutt å bruke til å behandle deg selv."
31 Tips deg selv
Hvis du er noen som har brukt tid i serviceindustrien, i stedet for å behandle deg selv, er du kanskje mer interessert i å tippe deg selv. Tip Yourself-appen lar deg gi deg selv litt penger når du gjør noe du er glad for.
"Det er et kult konsept som spiller inn i psykologien til penger for å hjelpe deg med å betale tilbake gjeld, eller spare for målene dine, raskere, " sier OurFinancialPath.coms Xyz. "Apper som betale ned gjeld er en flott måte å administrere gjelden din på, og valgte den mest effektive nedbetalingsmetoden mens du holder deg motivert."
32 Ikke glem kuponger
Shutterstock
"Kuponger er fremdeles i søndagspapiret, og det er nok av relevante apper også, " sier David Bakke, en personlig økonomi-ekspert på bloggen Money Crashers.
Apper som Checkout 51, Ibotta og SavingStar er alle verdt å se nærmere på.
33 Betal kontant
Shutterstock
Et av de eldste triksene i spareboken er å betale med kontanter i stedet for kredittkort. Det er mer sannsynlig at du opplever den psykologiske effekten av å beskjære 40 dollar når det krever at du trekker ut to tjueårene fra lommeboka enn hvis du bare sveiper kortet ditt og fortsetter med dagen. Gjør deg som vane å ta ut et bestemt beløp kontanter og betale for mat, drikke eller andre daglige utgifter ved å bruke det. Prosessen kan virke litt gammeldags, men det er delvis poenget. Og av flere grunner til å bære rundt noen Benjamins, kan du lese hvorfor Why Real Men Carry Cash.
34 Gå med store regninger
Shutterstock
En annen måte å få kontanter til å spare penger: Betal med store regninger.
"Tro det eller ei, hvis du fører større valutaregninger (for eksempel $ 100) kan du spare penger, " sier Scott W. Johnson, eieren av WholeVsTermLife.com. "Hvorfor er dette nøyaktig? (1) Fordi noen butikker ikke vil ta store regninger, og (2) Psykologisk sett vil brudd på" pengene "gi deg kval. Tenk på en enkel plan på denne måten: la oss si at budsjettet for utgifter er $ 250. Få to $ 100 regninger og ikke $ 50. Prøv det og se hvordan du vil ha mer i slutten av måneden."
35 Sett opp uttaksveisperringer
Eliza Cross, som eier HappySimpleLiving.com, foreslår at du gjør det vanskeligere å ta ut penger fra sparekontoen din.
"Jeg satte opp en månedlig automatisk uttak i banken min for sparing, men oppdaget snart at jeg fortsatte å raide på sparekontoen for å dekke små nødhjelp slik at pengene ikke samlet seg, " sier hun. "I stedet åpnet jeg en 'upraktisk sparekonto' i en kredittforening et stykke unna hovedbanken min, der jeg må kjøre og snakke med en teller personlig for å ta ut pengene. Jeg bruker kun denne kontoen til automatisk sparing, og jeg avslo debetkortet de tilbød meg for å motvirke fristelsen ytterligere. Ved å gjøre det vanskeligere å få tilgang til pengene, har kontoen min endelig hatt en sjanse til å virkelig vokse."
36 "Vask" pengene dine
Shutterstock
Legg inn $ 5 på sparekontoen din hver gang du vasker mye. Det er en enkel måte å gjøre et periodisk innskudd som vil legge opp over tid.
37 Oppsøk gratis arrangementer
38 Slå hjemmet ditt til Hangouten
Shutterstock
I stedet for å gå til en bar hvor du betaler $ 8 for en øl, inviter vennene over og oppmuntre hver til å ta med seg en sekspakke. Du vil hver ende opp med å bruke mindre enn du ville gjort for en natt ute, og ende opp med mye mer å drikke.
39 Respekter 30-dagers regelen
Shuttersock
Fristet til å kjøpe et stort billettkjøp? Ikke bare sove på det, vent en måned. Hvis det er noe du virkelig vil og faktisk kan bruke en måned etter at du klødde for å kjøpe det, er det en god sjanse for at det faktisk vil være verdt det. Men det er en enda bedre sjanse for at du vil innse at du faktisk ikke vil ha det så mye lenger.
40 Vær takknemlig
Dette kan ikke virke som om det har direkte sammenheng med utgifter, men å øve på en mer takknemlig tankegang kan effektivt fornye tankene dine om å bruke på en måte som gadgets, lister eller andre triks aldri kunne.
"Når vi praktiserer takknemlighet, føler vi oss" velstående "og mer velstående på alle måter, " sier Yellen. "Selvtilliten vår er større, og vi føler oss generelt sett glade og takknemlige for mange aspekter av livene våre. På grunn av dette er det mindre sannsynlig at vi vil etter materielle varer for å gi et følelsesmessig behov." Og for flere tips om å maksimere pengene dine, sjekk ut de 20 beste sidevaskeidéene for å spare penger på steroider.
