Du treffer midtpunktet i karrieren din, kikker på sparepengene dine, og den treffer deg: Sparekontoen din er ikke helt der du vil ha den. Det er en magepunch, det er sikkert - men det er et normalt magepunch. For mange av oss er det å spare penger en av de bevegelige målpolene, "jeg kan gjøre dette neste år" -planene. Men for den bakerste halvdelen av karrieren, av åpenbare grunner (hyggeligere ferier, søtere kjøp og en liten ting som heter pensjonering ), er det ikke den beste ideen å utsette ytterligere på sparepengene dine. Med dette i bakhodet konsulterte vi en armada av finansekspert for å utarbeide et kompendium av sparestrategier; neste ting du vet, reiregget ditt vil være større enn noen gang. Og for flere måter å øke økonomien din i stratosfæren, ikke gå glipp av 52 måter å være smartere med penger i 2018.
1 Vurder hvor mye du bruker
Før du begynner å spare, ta pusten dypt og vurder hvor mye du tjener og hvor mye du sparer. Å ha et klart bilde av dette er det første trinnet til langsiktig sparing, men er den typen ting som lett kan overses i din daglige forretningsforhold.
"Det er 21 dager å danne en vane, " sier Natasha Rachel Smith, personlig økonomi-ekspert på TopCashback.com. "For at en vane skal feste seg, må du starte et sted. Bygg deg opp til et punkt hvor du er komfortabel med å budsjettere slik at vanen holder seg. Begynn med å notere inntektene og utgiftene dine og se hvor mye penger du har igjen hver måned." Og for flere måter å øke sparepengene dine, sjekk ut hvordan du kan tjene 500 000 dollar på fritiden.
2 Gjør penger til tid
En god måte å redusere utgiftene dine er å gjenskape betydningen av kostnadene . I stedet for å tenke på utgifter i form av dollar, er det mer sannsynlig at du reduserer utgiftene når du tenker på tid . "Beregn hver utgift i en mengde tid du trenger å jobbe for å tjene det beløpet, " sier Paul Koger, hovedhandler og grunnlegger av Foxy Trades LLC. "Da jeg fant ut at to Starbucks-kaffe per dag koster 30 minutter av jobben min når jeg bare kunne drikke kaffe gratis på jobb, var det mye lettere å grøfte den dyre vanen."
3 Spar mer enn du tror du kan
Uansett hva du tror du kan spare, er det en god sjanse for at du kan spare mer. "Finn ut hvor mye av lønnen du kan spare opp hver måned, legg til 20 prosent og overfør den til en egen konto så snart du mottar lønnen din, " sier Koger. "Dette vil hjelpe deg å komme utenom pengene som er til overs og bidra til å hindre deg fra unødvendige utgifter." Og for flere måter å spare, ikke gå glipp av 40 måter å spare 40 prosent av lønnsslippet ditt.
4 Sett det og glem det
"Ha et spesifikt beløp som blir avsatt hver måned - dette kan visne til et dollarbeløp eller en prosentandel av lønnsslippet ditt, for eksempel 20 prosent, " sier Robyn, skaper av den personlige økonomibloggen A Dime Saved. "Hvis du får betalt kontant, må du skille sparedelen øyeblikkelig og legge den til side. Ikke shoppe før du har sparedelen i en egen konvolutt som du ikke vil bruke. Si til deg selv at det ikke er pengene dine. Det hører hjemme til sparekontoen din - ikke til deg."
5 Betal deg selv en lønn
6 Vedta 50/20/30-regelen
Hvis du etter vurderingen ser at du helt klart lever utenfor dine måter, er det på tide å sette ned et eksplisitt budsjett. "Når du er ny på budsjettering, bør du vurdere å vedta 50/20/30-regelen, " sier Smith. "Bruk bare opptil 50 prosent av inntekten etter skatt på nødvendigheter, for eksempel bolig; 20 prosent på økonomiske prioriteringer, for eksempel gjeldsinnbetaling og sparing, og 30 prosent på livsstilsvalg, som ferier." Hun legger til at du bør prioritere utgifter som verktøy, kabel, møbler og matkostnader fremfor fritidsaktiviteter og underholdning.
"Ved å følge denne regelen vil du kunne styre økonomien din bedre, " legger Smith til.
7 Gjør utfordringer til moro
Shutterstock
I stedet for å føle at du må spare, kan du tenke på det som et spill eller en personlig utfordring du vil gjøre. "Begynn å se dagligdagse oppgaver, som å spare, som en utfordring for å holde deg motivert, " sier Smith. "Når du skaper en utfordring for deg selv, vil du naturlig nok oppfylle ansvaret for å bevise at du kan lykkes. Gjennomgå hvor mye du har brukt på gebyrer og rentebetalinger alene i 2017 for å hjelpe deg med å se det større bildet, budsjettere og utfordre deg selv til å spare det mye for neste år."
8 Gjør det bærekraftig
Men når du setter deg en utfordring med å spare, må du huske å se det som et maraton, snarere enn en sprint. Akkurat som å gå ekstra hardt i en treningsøkt kan få raske resultater, men det er vanskelig å gjøre hver eneste dag, hvis sparepraksisene dine er så ekstreme at du må endre livsstilen din på ubehagelige eller uholdbare måter, vil det være vanskelig å holde det opp. Start i det små og sørg for at du setter sparepraksis på plass som du kan følge med i år eller tiår, ikke bare noen få uker.
9 Se på de triggere
Tenk gjennom dagen og hvor du har en tendens til å tilbringe, eller i hvilke sammenhenger du har en tendens til å trekke ut lommeboka - finn ut hvordan du kan unngå disse stedene eller være mer samvittighetsfull når du kommer inn i dem for å holde hånden på kredittkortet ditt. Vi bruker alle mer enn vi budsjetterte for en gang i blant (eller oftere enn det). Men forskjellen mellom de som kan unngå å bruke fristelser, er ofte bare litt selvinnsikt.
"Det er viktig å identifisere forbruksutløsere og unngå situasjoner som vil be deg om å sveipe med kredittkortet ditt, " sier Smith. "Vanlige utgiftsutløsere inkluderer stress, å ha en dårlig dag, sosialt press, kredittkort, kjedsomhet eller press på sosiale medier."
10 Bare ha kontanter
Shutterstock
Når du sveiper med et kredittkort kan føles smertefritt i øyeblikket, er det mer sannsynlig at du vet det når du overlater noen et par tjueårer til et måltid. Få for vane å bære og betale kontant, og det vil veldig raskt bringe hjem hvor mye du bruker og hjelpe deg med å være mer forsiktig med å spare.
11 Prøv Microsaving
"Microsaving er akkurat slik det høres ut, " forklarer Kevin Han, skaper av bloggen FinancialPanther.com personlig økonomi. "Det sparer små mengder penger hver dag eller uke." Han foreslår apper som Qapital, som kan avrunde alle daglige transaksjoner og spare ekstra endring, "i utgangspunktet som en digital sparegris." Registrer deg for en slik tjeneste, og ved slutten av året har du spart noen betydelige penger uten å ha lagt merke til det.
12 Omfavne spareprogrammer
Shutterstock
Automatiske lønnsfradrag kan ofte settes opp gjennom arbeidsgiveren din, men du kan også vurdere dedikerte spareapps, som kan hente penger fra lønnsslipp eller sjekkekonto automatisk, og ofte kan være bedre skreddersydd for mer omfattende sparebehov. Sacha Ferrandi, grunnlegger og sjef for Source Capital Funding, Inc. anbefaler appen Digit, som "hjelper deg å spare penger ved automatisk å sette inn det optimale beløpet på sparekontoen din, basert på månedlige forbruksvaner."
"Når du bruker banken din eller lønnselskapet til å gjøre dette sparepenget, er beløpet som er satt inn generelt basert på en gitt prosentandel eller et fastsatt dollarbeløp, " forklarer Ferrandi. "Med Digit overvåker den sofistikerte algoritmen de månedlige inntektene og de daglige bruksvanene dine for å bestemme hvor mye penger du skal hente og sette inn på sparekontoen din - slik at du kan begynne å spare med lite til ingen ekstra krefter eller ettertanke."
13 Gi etter for din sinne
Shutterstock
Penger er ofte en veldig emosjonell del av livene våre, så bruk den følelsen til din fordel. Dave Ramsey, forfatter av syv bøker om penger og sparing, inkludert økonomisk fred og mer enn nok , foreslår at du blir litt sint på din ballongkreditt. "Kom til et punkt der du har hatt det - ikke mer sliter, " sier Ramsey. "Enten det betyr å jobbe overtid, få en annen jobb eller selge ting, må du bli sint på gjelden din." For noen ideer om en annen jobb å hente, sjekk ut 20 Side Hustles som vil gi besparelser på steroider.
14 Sett en Embargo på online shopping
Shutterstock
Jennifer McDermott, forbrukerens talsmann for nettstedet finder.com for personlig økonomi sammenligning, anbefaler å sette en pause på all online shopping, og peker på en fersk undersøkelse finder.com, der de fant ut at 88, 6 prosent av amerikanerne klarer å handle impulsivt online, bruker et gjennomsnitt på $ 81, 45 per økt. "Hvis fristelsen til klikket er for mye til å motstå, må du installere en tvungen shoppingblokkering, " sier McDermott.
15 Se etter bedre tilbud
Du betaler sannsynligvis for mye for mange ting i livet ditt - enten det er Internett, medlemskap i treningsstudio eller strømmetjenestene dine. Gjør en fullstendig vurdering av hvor mye du betaler for hva, og trykk for å få det beste tilbudet. For eksempel foreslår McDermott, "planlegge en revisjon på tre til seks måneder av alle leverandørene dine for å sikre at du fremdeles får det beste tilbudet for omstendighetene dine. Ikke vær redd for å be din nåværende leverandør om å matche eller slå en annen Mange vil gå veldig for å sikre at de ikke mister virksomheten."
16 Oppsøk freebies
"Så mange ting som vi tankeløst skal ut penger til, kan erstattes av freebies, " sier McDermott. "Gå hvor det er mulig, lag morgenkaffen fra forsyningen på kontoret, delta på nettverksarrangementer for gratis mat så vel som forretningsforbindelsene. Hver gang du strekker deg til lommeboka, spør deg selv: Er dette noe jeg burde betale for? Hvis du gjør dette til en daglig utfordring, du vil bli overrasket over hvor mye du kan spare."
17 Opp automatiseringen
Uansett hvor mye du sparer via automatisering, er sjansen stor for at du kan spare mer. "Hvis du har en sparekonto som tilbyr automatiske innskudd, kan det å øke hastigheten som pengene går inn hjelpe deg med å vokse et feriebudsjett uten en gang å tenke på det, " sier Kimmie Greene, ekspert på forbrukerpenger hos Mint.com. "Når jeg trenger å spare penger på kort sikt, pleier jeg å pumpe opp de ukentlige bidragene mine til sparekontoen. Dette hjelper meg med å låse pengene mine til jeg er sikker på at jeg vil bruke dem."
18 Kutt ned på utflukter
Shutterstock
Kvelder ute er viktig, men det kan være lurt å tenke nytt på hvor ofte du skal ut. Selv en drink med venner etter jobb kan begynne å legge til når alle kostnadene blir vurdert. "Å velge å være i kan hjelpe deg å spare mer enn bare prisen på middagen, " sier Greene. "Hvis du er i et område som får snø, vil den økte trafikken gjøre at hver tur ut brenner seg gjennom mer drivstoff."
19 Få de kupongene og tilbudene
Shutterstock
Kuponger er ikke bare for gamle damer i matbutikken. Det er mange besparelser å få gjennom online kilder og apper, hvis du er villig til å sette av litt tid til å spore dem opp. "Å grave gjennom søppelposten din kan være en god måte å skaffe tilbud fra lokale butikker, " sier Greene. "Lokale bedrifter vil også tilby rabatter via lokale aviser og magasiner, så det å bla i et magasinstativ kan hjelpe deg med å spore avtaler i ditt område."
20 Se etter Overstock
Greene legger til at utover kuponger eller online avtaler, er det andre steder å finne besparelser fra uavhengige skapere og artister. "Mange håndverkere, artister og andre små skapere som eier Etsy-butikker eller eBay-kontoer, er også ute etter å tjene litt penger på siste øyeblikk å bruke på familiene sine, " sier Greene. "Etablerte skapere legger ofte ut overskuddslager i salg i ukene før årets slutt, og mange artister tar ekstra oppdrag for å hjelpe dem med å betale for sine egne feiringer."
21 Maksimer 401k
"Den mest effektive måten å spare penger på er å sørge for at du maksimerer bidragene til arbeidsgiverens 401K-plan hvis du er kvalifisert til å delta i en, " sier Robert R. Johnson, president og administrerende direktør for den ideelle organisasjonen, akkreditert American College of Financial tjenester. "Å maksimere bidrag som er fradragsberettiget er den mest effektive måten å samle formue på for pensjon."
Som et minimum oppfordrer han sparere til å sørge for at du bidrar nok til å få det maksimale bidragsbeløpet for de ansatte. "Hvis du blir tilbudt en kamp og enten ikke velger å delta eller ikke klarer å gi bidraget som gir deg maksimal kamp, avslår du effektivt gratis penger, " sier Johnson.
22 Kontroller tilbakeholdelsen
Dette er et lite, men viktig område der du kan spare mer. Devin Pope, en sertifisert finansiell planlegger med Albion Financial Group, foreslår å gjennomgå tilbakeholdte beløp på W4 for å sikre at det er riktig og oppdatert.
"Skattemyndighetene har en kildekalkulator og kan kjøre estimater basert på inntekten og nåværende forskuddstrekk for å se om du kan få refusjon eller må betale skatt, " sier Pope. "Man kan være i stand til å øke antall tilbakeholdelser og motta mer i sjekken hver lønnsperiode. De kan bruke tilleggsmidlene til å bygge opp sparing."
23 Finn gratis måter å ha det moro på
Å bli mer kreativ om hvordan du bruker fritiden din kan spare deg for penger - og føre til at du gjør noe morsommere enn du ellers hadde trodd å gjøre. For eksempel kan du "bruke 10 dollar på supermarkedet og nyte en piknik på fjellet", påpeker Adrian Nazari, administrerende direktør i Credit Sesame. "Mange museer er gratis, og om sommeren kan du ofte finne billige eller gratis konserter og utendørs filmvisning. Biblioteker og gradskoler er vertskap for lyrikk (noen ganger med gratis vin og ost). Å gå ut for is i stedet for middag kan enkelt spare $ 50."
24 Slipp av kabelen
- Kabelselskaper monopoliserer ofte et område, noe som er en del av hvorfor regningene kan bli så høye, sier Nazari. "Å ha en måned gammel SNL- episode fryse opp på den bærbare datamaskinen din for den ytterste gangen blir gammel. Men en måneds kabelregning var nesten nok til å dekke en dagstur for å besøke Taj Mahal."
Tenk på hvor ofte du trenger å se et live spill eller show. Hvis det bare er noen ganger i året, kan du enten gå til en venn eller finne en bar i nærheten hvor du kan fange den der det skjer.
25 Svart ut visse typer utgifter
Selv om det noen ganger kan være vanskelig å vite hvor man skal kutte utgiftene, kan det ofte være enklere å bare fokusere på noen få spesifikke kategorier og ta beslutningen om å slutte å bruke på disse helt, enten i en kort periode eller i et helt år - eller mer.
"Å hoppe over klesbutikker fra april til juni og september til november kan holde deg borte fra impulskjøp under salg, " sier Nazari. "Den samme ideen gjelder flerårige kjøp, for eksempel takeaway: Si at du bestiller pizza en gang i uken, slik vi ofte gjorde. Å bytte ut levering med frosne pizzaer fra supermarkedet i en måned kan spare $ 10 per uke. Skjul takeawaymenyene fire måneder ut av året, og du har ekstra $ 160 uten å ofre bekvemmeligheten."
Shutterstock
Mye av de største utgiftene våre skjer ved impuls. Men bare å ta litt lenger tid til å gå videre med kjøpet kan føre til at du unngår store, unødvendige utgifter eller gir deg tid til å finne en bedre avtale. Nazari foreslår å opprette en obligatorisk ventetid for nye kjøp. "Noen eksperter anbefaler en tidslinje på 30 dager, mens andre sier at du bør vente en dag for hver 100 dollar i pris, " legger han til. "Ved å tvinge deg selv til å ta et skritt tilbake, forhindrer du mange impulskjøp."
26 Legg kjøpene dine på isen
For å stoppe forbruksimpulsen din, anbefaler finder.com's McDermott Icebox, et Google Chrome-plugin som erstatter "kjøp" -knappen på de 20 detaljhandelsnettstedene og legger til påminnelser om pop-up på ytterligere 400 netthandelsbutikker, og foreslår at du legger dem til elementer "på is", i det vesentlige. "Brukere har muligheten til å stille inn kjøleperioden, og gi folk tid til å tenke på om de skal kjøpe de ønskede varene, " sier hun.
27 Få en app for det
Gå gjennom hva du har og hva du faktisk bruker. Skal du faktisk bruke det gamle settet med golfklubber eller det sidebordet du har hatt i garasjen i årevis? Decluttering er ikke bare en sunn vane, det kan gi deg litt penger hvis du legger det på eBay eller andre steder. Og når du tjener litt penger på det, så spar det. Lynn Toomey, medstifter av Din Pensjonistrådgiver, anbefaler å selge ting du ikke lenger vil i salgsgrupper på Facebook: "Jeg har sokket bort 500 dollar denne måneden og solgt disse som satt i kjelleren min."
28 Selg noe
Shutterstock
"Dette er spesielt gunstig i tider hvor utgiftene blir gjort uten behov for å rapportere det til noen, " sier Nate Masterson, markedssjef for Maple Holistics. Så få en sparekompis som du kan diskutere målene dine og fremdriften du gjør med sparepengene dine. "Det tillater en slags anonymitet, som er potensielt skadelig. Den skaper en slags ond sirkel, en vegg, og mange ganger kan den ikke bli brudd og adressert uten hjelp utenfra av noe slag."
29 Snakk med noen
"Skriv dine mål (er) ned på et papir - eller på flere papirer - og legg dem opp der du vil se dem hver dag, " foreslår Masterson. "Hold målene dine (daglig, ukentlig, månedlig og årlig) realistiske og gjennomførbare. Dette er viktig fordi du vil se noen resultater. Og det vil du."
30 Skriv ned sparemålene dine
Sparing handler ikke alt om smerter. Selv om du jobber for å spare mer for langsiktige mål eller pensjon, må du huske å bygge inn noen små belønninger underveis for å belønne deg selv for at du når eller holder deg med sparemålene dine. Dette bør være små godbiter (du vil ikke snu fremdriften du gjør), men de som vil skape et positivt, motiverende insentiv som vil hjelpe deg å holde deg til dine mål i månedene fremover.
31 Belønne deg selv
Shutterstock
"Å spare for sparings skyld er bare ikke morsomt, " sier Patricia Stallworth, administrerende direktør i det finansielle coachingfirmaet PS Worth og forfatteren av Minding Your Money . "Men hvis du sparer på en eksotisk ferie eller noe annet du virkelig ønsker, blir det lettere å si 'nei' til andre ting. Så når du bygger sparemuskelen din, kan du begynne å spare for mer verdslige ting som nødfond og pensjonisttilværelse."
32 Visualiser belønningen din
Shutterstock
"Den beste måten å gjøre det på er å føre oversikt over alt du bruker - fra regninger du betaler til snacks på jobb, " sier Stallworth. "Ved å spore utgiftene dine, kan du begynne å se hvor pengene dine går og steder hvor du kan kaste bort penger du kan spare. Så å spare kan bli et bedre alternativ enn bare å kaste bort penger." Seriøst, når var siste gang du virkelig tok en titt på hvor pengene dine går hver uke? Hvis det har gått lenger enn en uke, bør du gi kredittkortet og kontoutskriften en ny anmeldelse.
33 Spor utgiftene dine
Transport er en stor utgift for nesten hvem som helst (med mindre du jobber hjemmefra). Tenk på hvordan du kan redusere transportkostnadene dine, enten ved å bytte til offentlig transport eller sykle (eller til og med gå) på jobb. Hvis kjøring er det eneste alternativet, kan du vurdere samkjøring, bytte til en mer drivstoffeffektiv bil eller justere timeplanen slik at du kjører i lite trafikk.
34 Tenk på transporten din
Shutterstock
Ring mobilselskapet og kutt ned så mange ekstrautstyr som mulig. Bruk Skype for internasjonale samtaler, Whatsapp for tekstmelding, og slutt å bruke data med mindre du er koblet til Wi-Fi. Hvis regningen fortsatt er høy, er det på tide å finne en ny transportør.
35 Se etter en bedre avtale på mobiltelefonen din
Kutt ned verktøyene dine ved å ta en rekke energieffektive skritt rundt huset: Isoler varmtvannsberederen, senk termostaten om vinteren og løft den om sommeren, lufttett huset ditt, og installer lavtflytede dusjhoder og kraner. På lang sikt kan dette ende med å spare deg for hundrevis av dollar - og hjelpe miljøet.
36 Bli mer energieffektiv
Shutterstock
Sen avgifter kan legge opp. En av de beste måtene å unngå dem på er å bytte så mange av utgiftene dine som mulig til en automatisk betalingsplan. Det kan bety å holde øye med kontosaldoen, men det vil sikkert føre til mindre utgifter generelt på lang sikt.
37 Gå på automatisk betaling
Shutterstock
Enten matbutikker, valg av resepter eller klesbutikk, er merkenavn ofte overvurdert (og dyrt). Undersøk så vil du oppdage at det generiske eller ikke-merkede alternativet er omtrent like ekvivalent eller effektivt som merkenavnet. Bli generisk.
38 Go Generic
Ved å planlegge i forkant av kjøpene dine, kan du banke alvorlige besparelser. Handle en vinterfrakk om sommeren. Kjøp de høytidsdekorasjonene du skulle ønske du hadde denne julen så snart ferien er slutt. Du kan ofte kutte omtrent halvparten av kostnadene fra varer utenfor sesongen, og vil være fornøyd med deg selv når den nye sesongen kommer og du allerede er forberedt.
39 Handle av sesongen
40 Bare gjør det
Når det gjelder sparing, kan du lytte til ditt favoritt sportsklærmerke. "Gi 5 til 15 prosent av inntekten din til sparing, " sier Stallworth. "Hvis du bruker et budsjett, kan du legge det til akkurat som en hvilken som helst annen regning. Hvis du ikke bruker et budsjett, bare ta det av toppen. Smertene forsvinner over tid og du justerer utgiftene dine deretter. Når du få en økning i stedet for å øke livsstilen din, øke sparepengene dine. " Og for flere måter å spare litt ekstra riper på, lær de 40 enkleste måtene å strekke lønnsslipp på.
