Da kona bestemte seg for å være hjemme hos sønnen for to år siden, og etterlot familien en eneste inntekt, visste Scott Hatmaker at det var på tide å bli alvorlig om hans økonomiske helse. Selv om han hadde blitt kontaktet av noen få kolleger som hadde gått i økonomisk planlegging, følte han seg urolig med å investere sammen med en venn, og visste at det var bedre rådgivere der ute - faktisk hadde faren hans vært en mangeårig kunde hos Creative Financial Group Ltd., et av de beste firmaene i Atlanta.
Men det var ett problem: Scott og kona, Amy, hadde bare 150 000 dollar å investere. Selv med faren som referanse, tenkte Scott at det kanskje ikke var nok til å komme inn med Creative Financial, som vanligvis krever at kundene skal ha 500 000 dollar i investerbare eiendeler. "Jeg regnet med at det beste jeg kunne få var en finansiell plan for å kutte, " sier den 31 år gamle lederen fra Atlanta. "'Her går du, gjør nå dette.'"
Det er et vanlig dilemma. Mange toppbedrifter krever porteføljer på minst så mye før de ønsker deg velkommen inn i brettet. Og private banker? Glem det. Deres minimum første investering ved lov er $ 1 million. Så mens storpenggutta har sine egne personlige meglere å ringe til, sitter de fleste investorer i overklassen med et av to ubehagelige valg: småtidsprovisjonsbaserte økonomiske planleggere, som bruker mer tid på å presse livsforsikring enn å forvalte investeringer, eller store meglerhus, som behandler selv relativt velkledde investorer som små poteter.
Men Hatmakers fant ut en måte å få service på millioner dollar for sin beskjedne portefølje. Og det kan du også. Vi har skissert fem strategier som investorer i øvre midter kan bruke for å få den samme typen tjenester som vanligvis bare er tilgjengelige for millionærer. Vi snakker om ansikt til ansikt råd fra erfarne fagfolk som kan hjelpe deg med hvert hjørne av ditt økonomiske liv. Start her, og for flere gode formuesråd, er her 5 måter milliardærer tenker annerledes enn de fleste.
1 Oppsøk en juniorplanlegger
Mens de fleste elitefirmaer kan ha publisert krav til minimumsinvesteringer som ser ut til å utelukke den mindre investoren, må du huske den første finansieringsregelen: Alt er omsettelig. Mange toppbedrifter har faktisk "juniorplanlegger" -programmer de ikke vil fortelle deg om - med mindre du spør. Da Hatmakers henvendte seg til Creative Financial for å forvalte pengene sine, ble de tildelt en ung rådgiver ved navn Walt Helms, som da var 30 år gammel, men som hadde jobbet med firmaet i mer enn fire år. Helms sier at når firmaet hans får en henvisning til en klient som faller under oppgitte minimumsstandarder, men som har sjansen for vekst, vil Creative Financial ringe inn en juniorplanlegger som ham selv for å føre tilsyn med kontoen. "Vi ønsker å bygge kunder som vil være med oss i lang tid, " sier Helms. "Jeg kommer til å kunne vokse sammen med kunden i 15 til 20 år."
Å jobbe med en juniorpartner betydde ikke at Hatmakers fikk en tjeneste. Enhver virksomhet som Helms gjorde på sin konto ble overvåket av en av firmaets eksperter. "De samme menneskene som investerer $ 5 millioner overvåker disse kontoene, " sier Helms. Faktisk kan en juniorplanlegger tilby enda mer personlig service. Hvert møte Helms hadde med Hatmakers var hjemme hos dem.
2 Kom deg ut av byen
Det er mer sannsynlig at du finner en rådgiver med høy nettoverdi som vil gi deg tiden på dagen hvis du ser i en mellomstor by, eller bare i utkanten av et stort hovedstadsområde. Det var det Gary Waugh gjorde. En daværende manager for Sears i Chicago-forstaden Hoffman Estates (han jobber nå for Macy's), trodde Waugh aldri at han kunne få personlig service for sin portefølje på $ 250.000. Han visste om noen høyt rangerte verdipapirforetak i Chicago, men regnet med at de var ute av ligaen hans.
Så, på en middagsselskap, hørte Waugh to pensjonerte lærere snakke om deres store investeringsrådgiver i sentrum av Illinois i Rockford. Brent Brodeski, en innfødt fra Rockford, hadde grunnlagt Savant Capital mer enn et tiår før og drevet den med en slik kompetanse at han hadde tjent en plass på omtrent hver eneste "beste rådgiver" -liste. Men fordi Rockford var en by på bare 150 000 rundt hundre mil vest for Chicago, tvang dens markedsstørrelse Savant til å drive minimumsinvesteringer langt under rådgivere som betjente storbyen. Mens toppplanleggere i Chicago og de omkringliggende forstedene krever en syv-sifret investering, krever Savant bare $ 250.000. Servicenivået kan imidlertid være forbilledlig. "Jeg trodde jeg skulle få gutta på inngangsnivå, " sier Waugh, "men tjenesten var personlig, detaljert og toppmoderne hele veien."
Den samme strategien gjelder for andre storbyområder. Det er topprangerte rådgivere sentralt i New Jersey for New Yorkere, i East Bay for folk i San Francisco, i Colorado Springs for Denverites.
3 Pool dine eiendeler
For å oppnå selv de avslappede minimumene hos toppbedrifter som administrerer penger, kan det hende du må rydde opp i det økonomiske huset ditt. Eksempel: Før de slo seg sammen med Walt Helms og Creative Financial, hadde Hatmakers eiendelene sine i fire separate kontoer. Scott hadde en aksjeplan gjennom ett selskap og hans 401 (k), og Amy hadde en aksjeplan med sin arbeidsgiver samt en 401 (k) av henne. Men ved å kombinere verdiene til alle fire kontiene, møtte Hatmakers de avslappede minimumsinnstillingene for Creative Financials juniorplanleggere.
Det trenger ikke å handle bare om å kombinere spousal eiendeler, heller. Brodeski, fra Savant Capital, jobber med investorer og deres foreldre, svigerforeldre, til og med brødre og søstre. De forbedrede eiendelene gir investeringsfamilien mer kapp, og Brodeski påpeker at de fleste rådgivere liker å bygge disse familieforholdene for å forbedre sin kundebase. "Selv om jeg ikke kan snakke for alle rådgivere, liker vi og oppmuntrer familieforhold, " sier Brodeski. "Vi er villige til å ta på oss barn, barnebarn og andre nære familieforhold til gode klienter - selv om de er under normalt minimum. På denne måten har vi allerede et forhold til fremtidige arvinger, hvis vi lykkes."
4 Finn en megler du kan snakke med
Charles Schwab, for eksempel, får høye karakterer fra økonomiske rådgivere, og har et nettverk av 340 kontorer over hele landet. "Schwab leverer kvalitetsservice kombinert med rimelige kostnader for dette markedssegmentet, " sier Helms. "Og deres grener gir rikelig med muligheter for diskusjon ansikt til ansikt."
5 Betal etter timen
Shutterstock
Mange velstående og sofistikerte investorer følger de langsiktige strategiene eksemplifisert av Warren Buffett: å kjøpe aksjer for å holde evig og unngå de komplekse derivatene som krasjet og brant i finanskrisen. Og hvis det er informasjon om en aksje eller et fond eller en obligasjon de søker, gir Internett generelt all den forskningen de trenger. Så hvorfor betale en pengeansvarlig hvert år, når du kanskje ikke engang har handlet det året?
Slik tenking har gitt opphav til ideen om timeplanleggeren. Disse rådgiverne vil gi deg alle rådene du trenger, men ikke mer enn du føler for å betale for. Hvis du har en rimelig god ide om hvordan du vil investere, kan du stole på en timeplanlegger for rådene du trenger uten å beholde den personen på lønningslisten. "Du beholder ikke tannlegen eller CPAen din, " sier Sheryl Garrett, finansiell rådgiver, "så hvorfor beholde investeringsrådgiveren din på den måten?"
Timeplanleggere har en tendens til å være mer veteranrådgivere som opplever at det å flytte til en timestruktur lar dem fokusere på færre saker, slik at klientene ender opp med å dra nytte av deres erfaring. Avgift er vanligvis $ 150 til $ 300 i timen, avhengig av de individuelle rådgiverne, som gir skriftlige anslag på forhånd for hvilket nivå av tjenester kunden ønsker. Det er en billig måte å få personlige råd på høyt nivå uten å føle at rådgiveren din tenker mer på fremtiden enn din.
Og når det gjelder økonomisk rådgivning, kan det være den hellige gral.
