Innrøm det, selv om du har vært voksen i lang tid, eier en bil og et hus - og kanskje til og med har en Roth 401k og regelmessig bidrar til en sparekonto - har du fortsatt ingen klar idé om hvordan du skal forvalte pengene dine til det fulle. Vi er her for å endre det akkurat nå.
Nøkkelen til å bli bedre med penger er å innse noe avgjørende: Det er ikke en mystisk vitenskap som er uten grunn for den gjennomsnittlige joe. Det krever bare flid og en vilje til å lære. Forhåpentligvis vil denne ekspansive listen over alle ting-økonomiske få deg til å motivere til å spenne deg sammen og få pengene dine under kontroll og jobbe for deg. Og for mer god økonomisk rådgivning, sjekk ut 5 millionær pengestrategier du kan bruke.
1 Automatiser sparepengene dine
Shutterstock
Bare sett opp et forhåndsinnstilt beløp for å gå til sparepengene dine hver måned (de fleste eksperter antyder om lag 20 prosent av den månedlige inntekten), eller bruk en tjeneste eller en app som Digit eller Qaptial for å gjøre en besparelse smertefri. Apper trekker automatisk små beløp fra kontoen din og legger dem bort til en sparekonto for deg.
2 Sett et sparemål
Shutterstock
Det er mer sannsynlig at du treffer små, kortsiktige mål enn større, langsiktige mål, så lag en tidslinje som fungerer for det du vil om to år eller så. Automatiske overføringer til sparing kan hjelpe med dette og også se etter en sparekonto som tilbyr en høy avkastning som en kredittunion eller pengemarkedsregnskap. Og for flere gode pengesparende råd, er her den beste måten å kjøpe eiendommer på.
3 Invester i en 529-plan
Hvis du har barn og antar at de vil gå på college, kan du sette opp en 529, som også kalles en "kvalifisert opplæringsplan." Denne spareplanen er sponset av et statlig eller statlig byrå, og du kan bidra med opptil $ 70 000 ($ 140 000 for ektepar) per mottaker uten å være underlagt den føderale gaveskatten. Og husk: Du kan spare penger hver dag med disse 18 hemmelighetene som selgerne ikke vil at du skal vite.
4 Lag et budsjett
Shutterstock
Velg et budsjetteringssystem og hold deg til det. Vi anbefaler solid 50/30/20-budsjett, som tilsvarer 50 prosent for nødvendigheter, 30 prosent for luksus eller ønsker, og deretter 20 prosent tilbake til sparing eller nedbetaling av gjeld. Men ta det med ro: Det er ingen grunn til å komme inn i den pusete-skitne - å passe på hver eneste krone brukt - så lenge du lever i dine midler og er på banen for å nå dine mål.
5 Kjøp biler med kontanter
Shutterstock
Med mindre du kan få et virkelig godt lån med en stor rente (som nær null), enn du bør vurdere å betale for biler med kontanter. Det vil for en, senke forventningene litt og forhindre at du sprenger mer bil enn du trenger, og du vil ikke betale mer enn bilens verdi på lang sikt. Og hvis du leter etter en ny tur som ikke vil bryte banken, er dette de 10 beste nye bilene under $ 30 000.
6 Live under dine midler
Denne er teoretisk enkel, men kan være vanskelig å få til i praksis. I utgangspunktet trenger du bare å spore økonomien din i en måned og deretter tilpasse utgiftene til hva som kommer inn. Det er ikke rakettoperasjoner, for å være sikker, men vanskelig å holde fast ved når ferier, ferier eller nødhjelp dukker opp. Og for mer gode karriereråd, kan du lese om de 15 kyndige måtene å gjøre dårlige forretningsidéer til gode.
7 Skal ned abonnementer
Shutterstock
I digital alder er det et godt tidspunkt å revurdere medieforbruksavgiftene dine. Leser du selv månedlige magasiner lenger, eller bare resirkulerer du dem noen få uker? Sammenlign medieabonnementene dine - skriv ut og digital - og avbryt de du sluttet å lese. Pro tip: Hvis nyhetsuttaket du liker har en betalingsvegg, kan du vanligvis lese innholdet hvis du klikker på utsalgsens offisielle Twitter-konto.
8 revurder abonnementstjenester
Shutterstock
På samme tips, gjør den samme abonnementsrevisjonen for alle videotjenester du bruker. Trenger du virkelig abonnement på Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime og HBO? Følg med på seevanene dine i en måned - inkludert hvor mye du bruker av kabel-TV - og bli kvitt taperne. Og for å endre tankemønstrene dine, bør du vurdere de 5 måtene milliardærene tenker annerledes enn de fleste.
9 Automatiser fakturautbetalinger
Shutterstock
Du kan enkelt unngå for sent gebyrer fra regninger mens du fjerner den månedlige belastningen ved å betale regninger ved å automatisere alt. Du kan ganske enkelt konfigurere den gjennom banken din, og hvem som belaster deg avgifter, men sørg for å sjekke inn av og til for skjulte kostnader som noen ganger dukker opp. Bonus: Du vil redusere stresset med å få mailerne ut av livet ditt umiddelbart.
10 Ignorer Joneses
Prøv å løslate deg fra materiell misunnelse og kjøpe det du verdsetter, og ikke begjær naboens siste store kjøp. Du vet ikke økonomien deres og hvordan (eller om) de har råd til den nye BMW-en, så hold deg til budsjettet og planen din.
11 Gjør en ekstra pantebetaling
Shutterstock
Sett av en ekstra månedlig betaling hvert år på ditt pantelån eller billån for å forkorte lengden på notatet med år. Hvis du har et lån på 200 000 dollar i 30 år med en rente på 5 prosent vil det koste deg $ 186, 512 i renter over 12 årlige betalinger, men legg til et ekstra hvert år, så lånet blir betalt fire år for tidlig, og du sparer $ 32, 699 i interesse.
12 Betal mer enn minimum
Hvis du har kredittkortgjeld, må du ikke bare betale minimum hver måned, for selv det å ta bare en grand kan ta år å betale seg hvis du bare sender inn grunnbeløpet som forfaller hver måned. Hvis du har flere kort, betaler du minimum på de laveste, men legg alt du kan mot det høyeste til det er slettet.
13 Maksimer kredittscore
For å holde en sterk poengsum, kredittutnyttelsesgraden eller gjeld kontra beløpet du har tilgjengelig for kreditt, under 20 prosent og ikke høyere enn 30 prosent. Jo lavere, jo bedre er kredittpoeng, men ikke ha 0 prosent.
14 Space Out-applikasjoner
Shutterstock
Vent minst seks måneder mellom søknader om kreditt for å øke sjansene for godkjenning. Hvis du har en flott poengsum, tjener mye penger og alltid betaler i tide, kan du søke om flere kort oftere fordi selskapene vil ha din virksomhet.
15 Hold god gjeld
Det er noe som heter "god gjeld", og det inkluderer å ta et pantelån for å kjøpe et hus eller ta opp studielån for å betale for college. En bilbetaling kan være god gjeld hvis kjøretøyet brukes til virksomheten din, men det er vanligvis ikke fordi de mister verdien så raskt. Det er i utgangspunktet et lån som betaler for ting som vil øke i verdi eller øke inntektspotensialet ditt i fremtiden.
16 match arbeidsgiver 401 (k)
Få mest mulig ut av pensjonskassen 401 (k) hvis arbeidsgiveren tilbyr matchende midler ved å bidra helt til fondet. Dette er i utgangspunktet gratis penger fra arbeidsgiveren din og kan bidra til å maksimere pensjonsmidlene dine.
17 Bidra det maksimale
Ikke bare samsvar med det arbeidsgiveren din gir deg. Eller hvis du er selvstendig næringsdrivende, sørg for at du prøver å sette inn det maksimale du kan, avhengig av alder. For de under 50 år kan du sette inn 18 000 dollar i året; Hvis du er eldre enn 50, kan du sette inn opptil 24 000 dollar.
18 Administrer livsstilsinflasjon
Vær oppmerksom på at hvis du begynner å tjene mer penger, vil du sannsynligvis begynne å bruke mer — med mindre du er økonomisk oppmerksom. Ved å gå etter den større og dyrere leiligheten bare fordi du tjener mer penger, ender du opp med å miste evnen til å bygge formue.
19 Handle rundt for bedre sparekontoer
Ikke bare parker alle pengene dine på en konto i den lokale banken din med den smarte 0, 06% renten, se etter en online sparekonto som kan betale opptil 1 prosent. Nettbanker som Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%), og Alliant (1, 25%) kan få sparepengene dine til å gjøre litt mer for deg og mindre for banken.
20 Start nå
Det er lett å beklage ikke å starte pensjonskassen eller sette opp en automatisk sparekonto da du var ung, men du kan fremdeles få noen fordeler i fremtiden hvis du starter akkurat nå . Som den investerende guruen sa Warren Buffet en gang: "Noen sitter i skyggen i dag fordi noen plantet et tre for lenge siden."
21 Kjøp lav, selg høy
Dette ser ut til å være en grunnleggende regel for god investering og finans, men mange mennesker ignorerer dette rådet hver dag. For øyeblikket kan det være veldig vanskelig å se om en pris faktisk er lav eller høy, men en god tommelfingerregel for aksjemarkedet er å kjøpe når frykten er høy - en lavkonjunktur - og selge når grådighet er høy - når utvidelsen er skjer.
22 Ignorer skravla
En annen perle fra Buffet: "Ignorer skravlingen, hold kostnadene minimale og invester i aksjer som du ville gjort på en gård." Dette sier ganske enkelt at du bør behandle aksjemarkedet som eiendom og fortsette å tenke på det langsiktige potensialet for overskudd, ikke irrasjonell oppførsel fra andre aksjeeiere som gir volatile svingninger.
23 Invester i det du vet…
… og ingenting mer - mer tidløse råd fra Warren Buffet (han er bare den tredje rikeste mannen i Amerika, så kanskje han vet hva som skjer). Vær forsiktig når du tenker på å investere i komplekse bransjer eller selskaper som du ikke vet noe om; prøv å holde deg til områder som du forstår eller kan forstå etter undersøkelser.
24 Invester i kvalitet
Ikke invester i selskaper som går på akkord med kvalitet - produktets integritet gjenspeiler generelt organisasjonen og prioriteringene til selskapet. Vellykkede, godt laget og gjennomtenkte produkter betyr ofte at selskapet vil ha en fordel på markedet som du bør ta hensyn til.
25 Mål for langsiktig
En siste perle fra Buffet: "Hvis du ikke tenker å eie en aksje på 10 år, må du ikke en gang tenke på å eie den i 10 minutter." Endre aksjekjøpsperspektivet fra "å eie aksjer" til "å investere i et selskap", siden alle gode ting tar tid. Så planlegger å beholde investeringene i lang tid.
26 Lag en finanskalender
Shutterstock
Hele året er det viktige økonomiske forpliktelser som dukker opp, for eksempel inntektsskatt, eiendomsskatt eller å sjekke kredittrapporten, så lag en kalender som bare har alle de store økonomiske hendelsene. Her er en god mal å starte fra.
27 Erobre smågjeld først
Shutterstock
Når du har et fjell av gjeld som konfronterer deg, er det noen ganger best å begynne i det små og eliminere de laveste beløpene først. På denne måten kan du vise deg selv at det er mulig og gå videre til store gjeld vil ikke virke like skremmende.
28 Sett oppnåelige mål
Ikke bare begrens målene dine til å fylle ut en sparekonto, du bør også sette deg noen mål for all økonomien. Når vil du eliminere gjelden din? Hvor lenge til pensjonsmålene dine er oppfylt? Når skal nødfondet ditt være ferdigstilt?
29 Kontroller transaksjonene dine daglig
Ikke besett økonomien din, men for noen mennesker som bare tar ett minutt om dagen (det er alt!) For å sjekke hva som skjer og komme ut, kan du holde deg oppdatert og hjelpe deg med å merke eventuelle uoverensstemmelser eller hinky transaksjoner.
30 Hold oversikt over rentene
Det er også bra å sjekke inn på kredittkortrenten din nå og da. Det kan hende du har vært på en introduksjonsprosent som du glemte å bytte til et høyere beløp, eller det kan være på tide å prøve å forhandle med kredittkortselskapet ditt om en lavere sats. Det er også et godt tidspunkt å tenke på å søke om en ny til en lav hastighet og blande de høyere kortene.
31 Kontroller skjulte avgifter
Shutterstock
Kredittkortselskaper er beryktet for å skli inn gebyrer for visse "frynsegoder" som kassekreditt eller identitetsbeskyttelse, så sjekk innom uttalelsene dine for å se hva slags ting de nikkel og demper deg for. Behold de du synes er verdifulle, men avbryt de verdiløse kostnadene.
32 panterett
Shutterstock
Her er to tips du kan følge som vil gjøre at pantelånet ditt går greit: sette opp tilbakevendende betalinger, og når du betaler ekstra - enten for en måned eller hvis du vil betale en ekstra årlig betaling - gjør det klart for utlåner hva betalingen er for.
33 Sjekk kredittresultatet oftere
Shutterstock
Hvis du planlegger å ta et lån eller kjøpe et hus, er det viktig å forsikre deg om at du har en akseptabel kredittscore. Det er tre kredittbyråer som holder informasjon om deg og din gjeld - Equifax, TransUnion og Experian - og deres informasjon bygger din FICO-kredittscore, som er en profil av kredittrisikoen din. Det er mange gratis tjenester på nettet nå, som Credit Karma, så sørg for å følge med dine.
34 Kjøp opplevelser
Når du bestemmer deg for å bruke pengene dine på store kjøp, har studier vist at å kjøpe fancy biler eller dyre smykker ikke vil gi deg mye tilfredshet foruten i øyeblikket. Men når du skal ut på en fantastisk ferie eller et eventyr som himmel dykking, nyter du opplevelsen mye mer over tid.
35 Gjør å betale gjeld gjeld til en prioritet
Shutterstock
Gjeld kan være ødeleggende, fordi rentebetalingene øker over tid og overskygger det opprinnelige beløpet du brukte. Så gjør det å betale ned gjeld til høyeste prioritet. Dette gir deg en bedre kredittrapport (bare ikke betal det hele; husk at det er bra å ha noe gjeld) og mer attraktiv for långivere.
36 Ikke lagre sjekk
Sjekkekontoen din skulle bare fylles med pengene du trenger for å betale ned de månedlige regningene og de daglige kjøpene, noe mer bør parkeres på sparekontoen din siden de generelt tilbyr høyere rente. Forsøk å bare holde et beløp som tilsvarer en måneds lønn på din brukskonto til enhver tid for å gi deg selv en anstendig pute til å betale for utgifter.
37 Slette beskyttelse mot overtrekk
Shutterstock
Hvis du allerede har laget et solid budsjett, trenger du ikke kassekredittbeskyttelse. Bankene elsker det fordi de kan tulle deg med dumme gebyrer, men for økonomisk kunnskapsrike er det bare en annen måte for dem å ta pengene dine.
38 Fjern dårlige vaner
Virker som et enkelt og åpenbart tips, men det krever litt selvinnsikt for å kunne gå tilbake og analysere de dårlige forbruksvanene som bryter budsjettet. Prøv å eliminere dem ved bare å bruke penger, lære hva som trigger deg til å bruke, ta et skritt tilbake før du kjøper, og hold deg til en liste når du handler.
39 Start nødbesparelser
Shutterstock
Du bør bevilge nok høyst likvide penger - som midler tilgjengelig fra en sparekonto eller sjekkekonto - til å hjelpe når en nødsituasjon, som plutselig helseproblem eller uventet skatteregning, dukker opp. De fleste eksperter sier at rundt tre til seks måneder av den årlige inntekten din blir borte.
40 Start nødbesparelser
De færreste forstår hvordan en kredittforening er annerledes (og bedre) enn en bank, så her er lowdown. En kreditforening eies av kundene; en bank eies av investorer. Så kredittforeninger kan ofte tilby bedre tilbud fordi de ikke er fokusert på profitt så mye som en bank er. Men som med alle ting, er det ikke alltid sant, så sjekk rundt og se om en bryter er riktig for deg.
41 Registrer deg for en FSA
Shutterstock
For å maksimere medisinske utgifter, er det bra å registrere seg for en fleksibel utgiftskonto (FSA) fordi pengene du legger inn her ikke blir beskattet. Du kan sette inn opp til $ 2600 per år per arbeidsgiver som kan bidra til å betale for medisinske utgifter for deg og din ektefelle eller pårørende.
42 Belønne deg selv
Hvis du har spart og budsjettert og holdt nøye oversikt over all økonomien din, er det godt å ta litt av de pengene og spore på deg selv. Nå skal du ikke gå ut og slippe tusenvis på en ny bil; det er mer som å gå ut på en fancy middag eller kjøpe en ny dings.
43 Ikke legg til din gjeld
Det sier seg selvsagt, men hvis du prøver å betale ned en stor haug med gjeld, ikke fortsett å legge til det. Den bunken kommer ikke til å gå bort hvis du hele tiden, eller til og med en eller to ganger, kjøper flere ting på det kortet. Klipp opp kortet, eller hold det hjemme og bare tilgjengelig for sanne nødsituasjoner.
44 Gi deg selv en oppgave
Shutterstock
Hvis det er noen økonomiske byrder over deg, ikke fortsett å feie den under teppet. Gi deg selv en økonomisk oppgave for å håndtere problemet eller oppgaven, og lag en forfallsdato. Ta deg tid en natt og bryt det hele ned og begynn å hugge bort.
45 Se tilbake
Hvert år skjer det ting som kan påvirke de økonomiske strategiene du allerede har lagt ned - et ekteskap, ny jobb eller investeringer - så det er viktig å sette av en periode hvor du går over alt for å sikre at det fremdeles er på sporet og kan identifisere poeng du trenger å finpusse.
46 Gå for et 80/20 budsjett
50/30/20-budsjettet er et solid valg, men hvis du ikke holder rede på utgiftene, kan du prøve ut 80/20. Dette budsjettet forenkler og sier at du legger minimum 20 prosent i sparing og deretter bruker de andre 80 prosentene til alt annet - ikke behov for mikromanagement. Hvis det fungerer for deg, kan du prøve å presse det videre, til 70/30 eller til og med 60/40.
47 Invester i forebyggende behandling
Studier har vist at å sette av tid og penger i forebyggende pleie - å bli med på et treningsstudio, få fysiske leger, gå til tannlegen to ganger i året - kan gi deg en avkastning på 5 til 1. Du forblir sunnere, noe som hjelper deg, samfunnet for øvrig og arbeidsgiveren din.
48 Gjør en vilje
Hvis du ikke har en familie eller noen pårørende, trenger du ikke virkelig å testamente. Men hvis du bryr deg om hvor pengene og eiendelene dine vil gå etter at du dør, bør du få en opparbeidet når du slo 50 år gammel.
49 Alle kontanter, hele tiden
Shutterstock
For å virkelig holde deg utenfor gjeldene og lånene, er det bare å bruke penger på alt. Dette kan være uoverkommelig hvis du ikke er velstående og prøver å kjøpe et hus eller en ny bil, men for hvert annet kjøp er det en ironclad måte å definitivt holde deg ute av gjeld.
50 Evaluere investeringer på nytt
Shutterstock
I det minste, eller hver gang det skjer en stor endring i økonomien, bør du gå tilbake og sjekke investeringene dine. Inflasjon, volatilitet, renter og andre skiftende faktorer betyr at du alltid bør undersøke investeringsmetoden din på nytt.
51 Snakk om økonomi
Shutterstock
Det er ikke mange husholdninger som holder familiediskusjoner om økonomi, og det undervises ikke i mange grunnskoler, så husk å videreformidle kunnskapen din. Det er viktig å starte tidlig når du arbeider med økonomi og sparer og investerer, så sørg for at dine kjære har et godt økonomisk grunnlag.
52 Ikke spar for mye
Du kan spare for mye, sier finansrådgivere. For det første kan du dø tidlig og ikke ha tid til å glede deg over pengene dine, men mer seriøst er at de fleste som er flittige sparere ikke er klar over at når du går av, blir utgifter som å betale skatt og spare for pensjon. Så ta kontakt med en finansrådgiver, og finn ut en trygg, men også morsom måte å bruke pengene på. Når du bestemmer deg for å sprute på en ferie, vil denne hemmeligheten redde deg på flyreise.
